På senare tid har det talats en hel del om ett särskilt ”knep” inför pensionen. Det handlar om att ta ut sin allmänna pension redan vid 64 års ålder. Någon som gjort det är läraren Rita. ”Om jag får tio aktiva år till så är jag jättenöjd. Sedan kanske man börjar tackla av lite, och gör av med mindre pengar”, säger hon.
Ta ut pensionen redan vid 64: "Kan faktiskt bli en vinnare"
Att jobba längre och skjuta upp sitt pensionsuttag är ett vanligt råd, och det av goda skäl. Att skjuta upp sitt uttag med bara ett år ger både högre intjänande och färre uttagsår, vilket kan ge tusenlappar mer i pension.
Men ser man till den totala summan som betalas ut under livet kan ett tidigt uttag i vissa fall vara mer lönsamt. Det konstaterade PS i april.
Läs även: Så enkelt höjer du din tjänstepension: ”Skillnaden blir enorm”. Dagens PS
Ta ut pensionen vid 64 – och jobba vidare
”Den som tar ut sin allmänna pension och kan jobba vidare från 64 fram till riktålder kan bli en vinnare”, säger Håkan Svärdman, pensionsexpert på Folksam.
Grundtanken är enkel. Den som kan ta ut allmän pension tidigt, men ändå fortsätter jobba fram till riktåldern, kan lägga undan pensionspengarna i stället för att leva på dem.
”Grundkonceptet är att ta ut sin allmänna pension från 64 och samtidigt jobba vidare upp till riktåldern. Och att man är disciplinerad på att spara pensionspengarna. Då kan man faktiskt bli en vinnare”, säger Svärdman.
Missa inte: Vid vilken ålder ska man börja pensionsspara? Så säger experterna. Dagens PS
Krävs att man lever till minst 87,5 års ålder
Om man tar ut pensionen innan riktåldern blir skatten visserligen högre de första åren. Men jämfört med en jämnårig person som väntar till riktåldern dröjer det tills långt efter 80-årsdagen innan den personen har fått ut mer i pension totalt.
Enligt Svärdmans egna beräkningar krävs det att man lever till minst 87,5 års ålder för att ett sent uttag ska löna sig.
”Först då nås brytpunkten när man har fått ut mer pension totalt än om uttaget påbörjats vid riktåldern”, säger han.
Det kan jämföras med medellivslängden i Sverige, som ligger på 85,5 år för kvinnor och 82,5 år för män.
Kan ge en stor buffert
I ett räkneexempel hos Expressen handlar det om en elektriker med 45 000 kronor i lön. Personen börjar ta ut 23 000 kronor i allmän pension varje månad från 64 års ålder, men fortsätter arbeta till 67.
På tre år kan elektrikern spara ihop 580 000 kronor efter skatt på ett konto eller i en kapitalförsäkring, plus eventuell ränta.
I elektrikerns fall krävs det att hen blir minst 90 år för att ett senare uttag (vid riktåldern) ska ge mer pengar totalt.
Läs mer: Pensionsexpert: För en del kan det löna sig att ta tidig pension. E55
Rita valde knepet
En som har valt att vandra ovanstående väg är Rita Säbom, 69, på Värmdö. Hon arbetar som lärare och har samtidigt tagit ut sin allmänna inkomstpension sedan hon fyllde 66.
För henne handlar det om trygghet.
”Man är i olika skeden av sitt liv och jag har haft svårt att spara ihop en buffert. Så det här blev mitt sätt att göra det tills jag slutar jobba helt”, berättar Rita hos Expressen.
”Jag har planerat att jobba ett år till. Sedan tänker jag lite krasst att om jag får tio aktiva år till så är jag jättenöjd. Sedan kanske man börjar tackla av lite, och gör av med mindre pengar”, fortsätter hon.
Passar inte alla
Knepet är förvisso inte utan fallgropar.
Den som har låg allmän pension och kan behöva garantipension eller bostadstillägg bör vara försiktig. Ett tidigt uttag kan sänka garantipensionen och pengar på banken kan påverka bostadstillägget.
Det passar inte heller den som riskerar att bli arbetslös eller redan har skulder.
Läs också: Lämna jobbet innan 67? Så slår det mot plånboken. Dagens PS
