Att lämna arbetslivet tidigare än riktåldern lockar många. Priset kan dock bli högt, åtminstone i början. Samtidigt är frågan långt ifrån bara ekonomisk.
Lämna jobbet innan 67? Så slår det mot plånboken
För perioden 2026-2031 är riktåldern satt till 67 år, vilket betyder att man tidigast kan börja ta ut pension vid 64 års ålder.
Det valet får dock konsekvenser för plånboken, särskilt under de första åren som pensionär.
Tapp på tusenlappar
”Om man går tidigt i pension blir månadsbeloppen lägre eftersom den pension man har tjänat in ska räcka under flera år. Ett års tidigare uttag resulterar ofta i sänkt pensionsutbetalning med 1 500-2 000 kr i månaden livet ut”, har Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på minpension.se, tidigare berättat för PS.
Beräkningar från Pensionsmyndigheten, som E55 tagit del av, visar skillnaden för en undersköterska född 1962.
Hon har arbetat 75 procent och haft en lön på 29 000 kronor i månaden. Om hon går i pension vid 64 landar inkomsten på cirka 10 500 kronor i månaden efter skatt. Jobbar hon i stället till 67 ökar pensionen till drygt 14 500 kronor efter skatt.
Det innebär ett tapp på runt 4 000 kronor i månaden de första åren.
Missa inte: Banken stoppade hennes pengar – kan inte betala räkningarna. Dagens PS
Tuffast för ensamstående
Skillnaden kan bli svår att hantera, särskilt för den som lever ensam. Folksams pensionsexpert Håkan Svärdman pekar på att livssituationen spelar stor roll.
”Har man en partner så är det lättare att hantera, men som ensamstående blir det betydligt svårare”, säger han till tidningen Kommunalarbetaren.
Orkar man bör man därför arbeta fram till pensionsåldern, råder Svärdman.
Bilden förändras efter 67
Skillnaderna planar dock ut över tid. Många i arbetaryrken får garantipension – ett statligt grundskydd för personer med låg livsinkomst. När undersköterskan som gick vid 64 fyller 67 får hon därför ett tillskott på flera tusen kronor i månaden.
Vid 68 års ålder höjs pensionen ytterligare något tack vare ett förhöjt grundavdrag, vilket sänker skatten för pensionärer. Då får hon som gick vid 64 ut drygt 14 300 kronor efter skatt. Den som arbetade till 67 får samtidigt cirka 16 600 kronor.
Skillnaden livet ut blir därmed omkring 2 300 kronor i månaden.
Läs även: Domen: Det lönar sig inte längre att arbeta. Dagens PS
Alla orkar inte till 67
Alla har dock inte möjlighet att jobba till 67.
”Arbetslöshet efter 60 år och tunga jobb gör att många tvingas lämna arbetslivet tidigare”, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra, till Dagens Industri.
“För dem blir effekten en dubbelsmocka genom lägre pension och högre skatt eftersom skatterabatter är kopplade till riktåldern”, tillägger hon.
När tidigt uttag kan vara rimligt
Enligt Håkan Svärdman finns det dock tillfällen då tidigare uttag faktiskt kan vara rimligt.
Bland annat kan personer med sjukdom eller kortare förväntad livslängd ha goda skäl att ta ut pensionen tidigare, även om skatten då blir något högre.
”Att skjuta upp ett pensionsuttag är också ett förlorat uttag, som bara kan tas hem genom att leva längre än den förväntade livslängden”, säger han.
Deltid som kompromiss
Ett alternativ för den som inte orkar arbeta heltid är att trappa ner och samtidigt börja ta ut delar av pensionen.
”Och du kan samtidigt vänja dig vid att leva på ungefär samma inkomst du kommer att ha som pensionär”, avslutar Svärdman.
Läs också: Här är världens billigaste plats att pensionera sig på. Dagens PS
