Snart träder de nya bolånereglerna i kraft i Sverige. Från den 1 april höjs bolånetaket, det skärpta amorteringskravet försvinner och spelreglerna för tilläggslån ritas om. Här sammanfattar PS vad förändringarna innebär och vilka hushåll som kan påverkas.
Bara dagar kvar: Nya bolåneregler påverkar miljontals svenskar
Dagens PS har skrivit om det nya regelpaketet förut.
Den kanske mest uppmärksammade förändringen är att bolånetaket höjs från 85 till 90 procent av bostadens värde. Det innebär att kontantinsatsen sänks från 15 till 10 procent, något som väntas göra det lättare för framför allt förstagångsköpare att ta sig in på bostadsmarknaden.
Krävs mindre i kontantinsats
”Det höjda bolånetaket som nu föreslås är en fantastisk nyhet för alla förstagångsköpare. Det sänker trösklarna in på bostadsmarknaden påtagligt. Unga som tidigare behövde ta dyra blancolån för att finansiera den sista biten får nu möjlighet att ta lån med bostaden som säkerhet, vilket är både tryggare och billigare”, sa Linda Hasselvik, SBAB:s privat- och boendeekonom, i februari i år.
För en bostad värd 3 miljoner kronor innebär det höjda bolånetaket att kontantinsatsen sjunker från 450 000 till 300 000 kronor.
Enligt tidigare beräkningar kortas därmed spartiden till första bostaden i hela landet, även om skillnaderna är stora beroende på var man vill köpa. I Västernorrland går det snabbast medan det fortfarande tar betydligt längre tid i exempelvis Stockholm och Lund.
Amorteringskravet försvinner
Samtidigt försvinner det skärpta amorteringskravet, alltså den extra procenten som hushåll har behövt amortera om bolånet överstigit 4,5 gånger årsinkomsten.
För ett hushåll med 3 miljoner kronor i lån innebär det slopade amorteringskravet cirka 2 500 kronor mer i plånboken varje månad.
Svårare för den som vill renovera
Alla förändringar går förvisso inte i en mer generös riktning. Från den 1 april sänks även taket för tilläggsbelåning från 85 till 80 procent av bostadens värde. Det kan få stora konsekvenser för den som vill låna mer på sin befintliga bostad exempelvis för att renovera, underhålla huset eller köpa ut en tidigare partner vid en separation.
För ett hushåll med en villa värd 3 miljoner kronor halveras utrymmet för utökat bolån från 300 000 till 150 000 kronor.
Nordeas bolånechef Pia Tverin har därför uppmanat hushåll som kan behöva utöka sina bolån att agera före den 1 april.
Nya bolåneregler kan slå mot barnfamiljer
De nya bolånereglerna kan slå särskilt hårt mot Sveriges barnfamiljer. Experterna menar att det sänkta tilläggslånet kan tvinga fler barn att flytta från sina hem efter en separation.
När taket för tilläggslån sänks och omvärdering bara får göras vart femte år, kan det bli betydligt svårare att låna till ett utköp. Därför kan det, i praktiken, bli lättare att köpa en ny bostad än att bo kvar i den gamla tillsammans med barnen.
Kan också leda till stigande priser
Den kanske största farhågan rör dock ett eventuellt prisrally. Många, både experter och vanliga hushåll, tror att lättnaderna kan pressa upp priserna.
”Det som händer när man ger hushållen mer flexibilitet i sin ekonomi är att fastighetspriserna säkert kommer att stiga. Så det blir lättare att ta sig in på bostadsmarknaden, men samtidigt så motverkas det av att priserna blir högre”, sa Fredrik NG Andersson, nationalekonom vid Lunds universitet, redan 2024.
Enligt en undersökning från SkandiaMäklarna tror var fjärde ung bostadsspekulant att regeländringen riskerar att pressa upp priserna.
Hemnets marknadsanalytiker har i sin tur sett tecken på att många säljare väntar med att lägga ut sina bostäder tills de nya reglerna börjar gälla, i hopp om högre priser och fler köpare.
Vill du få dagens viktigaste nyheter direkt i inkorgen?
I slutändan markerar 1 april inte bara en lättnad för Sveriges hushåll. Det innebär också början på en ny spelplan på bostadsmarknaden.
För den som planerar att köpa sin första bostad kan reglerna bli en öppning. För den som vill renovera, låna på sin nuvarande bostad eller hantera en separation kan samma datum i stället bli ännu en tröskel på en bostadsmarknad som redan idag är svår att navigera.
Läs också: Nya bolåneregler: Så lång tid tar det att spara till kontantinsats. E55
