Många bostadsägare känner inte till de nya reglerna för att utöka bolånet. För den som tänkt låna till en renovering kan det innebära att planerna måste ändras. Vissa hushåll har redan fått tänka om.
Många svenskar har missat ny regel – kan stoppa din renovering
Det har, förvisso, talats en hel del om de nya bolånereglerna. Ett halvår har nu passerat sedan kontantinsatsen blev lägre och det skärpta amorteringskravet slopades.
Men alla förändringar gjorde det inte lättare att låna. För dig som redan äger en bostad och vill utöka bolånet, exempelvis för att ha råd med en renovering, blev reglerna tvärtom stramare.
Och den delen verkar ha gått många förbi.
Läs även: Nu kan du få panten via Swish – butikerna ansluts från i dag. Dagens PS
”Anmärkningsvärt”
Bara fyra av tio bostadsägare känner till femårsregeln, enligt en undersökning som Novus gjort på uppdrag av Bluestep Bank. Bland de tillfrågade mellan 65 och 84 år är andelen bara 22 procent. Bäst koll har gruppen 35-49 år, men även där känner bara drygt hälften, 53 procent, till regeln.
”Det är anmärkningsvärt att över hälften av bostadsägarna saknar grundläggande kännedom om regeländringen ett halvår senare. Det här påverkar direkt hur mycket du kan låna och när. Konsekvenserna kan bli kännbara om du inte förstår vad som gäller”, säger Sandra Lillienberg, bolånechef på Bluestep Bank.
Missa inte: Har du råd att skilja dig – så mycket dyrare blir din vardag. Dagens PS
Så fungerar femårsregeln
Vill du låna till en renovering genom att höja bolånet behöver banken räkna på bostadens värde. Ett högre värde kan ge dig utrymme att låna mer.
Femårsregeln begränsar hur ofta du får använda en ny värdering i den beräkningen. Som huvudregel måste det gå fem år från köpet, eller från den senaste omvärderingen som ändrade amorteringsbeloppet eller låneutrymmet.
Även om liknande bostäder i området har blivit dyrare kan banken därför behöva räkna på det gamla värdet när du vill utöka lånet.
Tidigare gällde femårsregeln för omvärderingar som skulle ändra amorteringstakten. Sedan den 1 april gäller den även när en ny värdering ska användas för att låna mer, förklarar Finansinspektionen.
Lagen tillåter dock en tidigare omvärdering om bostadens marknadsvärde har förändrats avsevärt av andra skäl än den allmänna prisutvecklingen.
Mindre utrymme för renoveringen
Samtidigt har gränsen för tilläggslån sänkts från 85 till 80 procent av bostadens värde. Det innebär att hela bolånet, inklusive det extra belopp du vill låna, får motsvara högst 80 procent av bostadens värde
Ligger ditt befintliga lån redan vid den gränsen finns inget utrymme att låna mer utifrån värdet som banken använder. Och om femårsregeln hindrar dig från att använda en högre värdering kan pengarna du tänkt låna till renoveringen utebli.
Vid själva bostadsköpet är bolånetaket däremot 90 procent. Du kan alltså få låna en större andel av värdet när du köper bostaden än när du senare vill utöka lånet.
Har redan påverkat
För vissa hushåll har reglerna redan påverkat renoveringsplanerna. Bland de tillfrågade med hemmaboende barn uppger 9 procent att de avstått från, skjutit upp eller minskat sina renoveringsplaner till följd av regeländringen.
Bland samtliga tillfrågade är andelen 6 procent.
Läs också: Elpriset steg 49 procent i södra Sverige – förhöjd risk i vinter. E55
