Det är lätt att skjuta upp pensionssparandet. Särskilt när pensionen känns avlägsen och pengarna behövs här och nu. Men tiden är inte en liten detalj i sparandet. Så här stor skillnad gör den.
10,9 miljoner – så mycket förlorar du på att vänta med pensionen
När ska man börja pensionsspara? Det finns, såklart, inget enkelt svar på den frågan.
Vissa, som Avanzas Felicia Schön, tycker att det är klokt att börja när man har börjat jobba och får lön.
Andra, som Shoka Åhrman, sparekonom på SPP, tycker inte att man bör börja för tidigt. 25-30 kan vara en bra riktlinje.
Men oavsett när man börjar spara finns det en oundviklig fördel för den som börjar tidigt: tid. Den kan göra stor skillnad.
Läs även: Så mycket kostar det att bli förälder: ”En rejäl slant”.
Skiljer 10,9 miljoner kronor
I ett räkneexempel från Avanza blir ett månadssparande på 3 000 kronor i 45 år totalt 11,4 miljoner kronor, om pengarna växer med 7 procent per år.
Efter 30 år blir samma månadssparande 3,7 miljoner kronor vid 7 procents årlig avkastning. Efter 20 år landar summan på 1,6 miljoner kronor och vid 10 år 0,4 miljoner kronor.
Att spara 3 000 kronor i månaden i 45 år i stället för 10 år kan alltså innebära 10,9 miljoner kronor mer i pensionskapital.
Den som väntar med sparandet får inte bara färre år på sig att sätta in pengar. Man förlorar också många år av ränta på ränta-effekt.
”Vi vet att det är svårare vid 35 år, eller 40 år, att försöka kompensera upp i form av sparande och avkastning med större belopp än om du hade börjat vid 25 år”, konstaterar Shoka Åhrman hos GP.
Vill du få dagens viktigaste nyheter direkt i inkorgen?
3 000 kronor i månaden – så stor blir skillnaden:
| Spartid | Vid 1 % årlig avkastning | Vid 7 % årlig avkastning |
| 10 år | 0,4 miljoner kr | 0,5 miljoner kr |
| 20 år | 0,8 miljoner kr | 1,6 miljoner kr |
| 30 år | 1,3 miljoner kr | 3,7 miljoner kr |
| 40 år | 1,8 miljoner kr | 7,9 miljoner kr |
| 45 år | 2,0 miljoner kr | 11,4 miljoner kr |
Exemplet bygger på antaganden om avkastning. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.
Det är inte de egna insättningarna som står för den stora skillnaden efter 45 år. Den som sparar 3 000 kronor i månaden har själv satt in 1,62 miljoner kronor. Resten – omkring 9,8 miljoner kronor – är avkastning.
Missa inte: Föräldrarna har inte råd att gå i pension – nu får barnen betala. Dagens PS
Alla behöver inte panikspara
Att börja pensionsspara sent – eller inte spara alls – behöver dock inte betyda katastrof.
Pensionen påverkas nämligen framförallt av lön, arbetslivets längd och tjänstepension.
Det egna sparandet utgör endast en liten del av totalen, enligt pensionsexperten Monica Zettervall.
Vill man ha högre pension utan att spara kan man exempelvis jobba några år efter sin riktålder. Två års extra arbete kan exempelvis ge över 4 000 kronor mer i pension, varje månad, livet ut.
Läs också: Jamie Dimon: Därför växer anti-rik-stämningen i USA. Realtid
