Dagens PS

Fem fällor för din pension: Så undviker du dem – expertens tips

pension
Det finns många fallgropar för din kosing på vägen till pensionen. Foto: Pexels, TT
Bilbo Göransson
Bilbo Göransson
Uppdaterad: 20 nov. 2024Publicerad: 19 nov. 2024

Pensionsexperten på Nordea listar fem smarta tips för hur du undviker fallgroparna med sparandet till din pension.

ANNONS
ANNONS

Mest läst i kategorin

Lönen är inte allt, samla ditt sparande, pensions-snooza inte, och flera andra tips. Det räknar pensionsexperten Andrus Lipka Terras på Nordea upp i sina fem bästa tips för att spara till pensionen.

MISSA INTE: Så många i din ålder har en miljon på kontot – experten berättar

pension
Stirra dig inte blind på löneutbetalningen. Det finns andra saker som spelar stor roll. Foto: TT

För det första: Lönen är inte allt

När du får ett nytt jobb så riskerar du att fastna vid att bara tänka på vad du ska få i månadslön, semesterdagar och friskvårdsbidrag.

Men en av de viktigaste och dyraste förmånerna med ett jobb, särskilt ett välbetalt ett, är att man brukar få en pensionsavsättning som kallas för tjänstepension. Det är något som många tror sköter sig själv.

”När du tackar ja till ett nytt jobb finns alla möjligheter i världen att påverka ditt pensionssparande. Det ska komma lika naturligt som alla de andra delarna du förhandlar om när du ska skriva under ditt nya anställningsavtal”, säger Andrus Lipka Terras till tidningen Chef.

Om du jobbar på ett företag med kollektivavtal finns det ofta ett redan en pensionslösning som du får del av, och som du inte kan höja eller flytta. Men fråga för säkerhets skull.

MISSA INTE: ISK-knep: Så kan du slippa höga skatten på din pension

ANNONS
Grafik: Småspararguiden
ANNONS

Senaste nytt

Löneväxling

Om du har en så pass hög lön att du måste betala statlig skatt, så kan du behöva göra en så kallad löneväxling. Då får du lägre lön, men högre avsättning till din tjänstepension. Det är ofta det klokaste för dig på lång sikt eftersom skatten på pensionen är lägre än skatten på lön. Särskilt om din lön är hög.

”Löneväxling kan vara aktuellt om lönen är tillräckligt hög och gör sparandet mer effektivt. Det kan vara bra att ha i åtanke i samband med en ny anställning eller löneförhandling.”

De flesta arbetsgivare går med på att löneväxla. Och eftersom de sociala avgifterna är lägre för pension än för lön så blir det ofta några procent över i mellanskillnad. De procenten brukar arbetstagaren få i tillägg i tjänstepensionen, vilket kan superboosta ditt sparande ytterligare.

Men löneväxla inte om din lön inte når upp till nivån för statlig inkomstskatt. Det troliga är nämligen då att du löneväxlar ner din inkomstpension istället, och det kommer bara att skada dig på lång sikt.

För det andra: En rörig, spretig pension

Om du haft flera olika arbetsgivare så är chansen stor att du har flera olika tjänstepensionskonton som ligger och skvalpar. Dessutom kanske du har pengar på flera olika konton som alla kostar i olika avgifter?

Det kan göra ditt sparande svåröverskådligt och rörigt.

ANNONS

“”Har du pensionssparande från flera olika arbetsgivare har du förmodligen det placerat hos olika pensionsbolag. Valen du gjort gällande din pensionsförmån har du också gjort vid olika stadier i livet och risken är att det spretar åt olika håll”, säger Andrus Lipka Terras.

“Glömde bort” pension i utlandet

Dessutom kanske du har pengar utomlands i någon annan pensionslösning om du jobbat några år utanför Sverige.

“Jag träffar många kunder som exempelvis gjort några år utomlands i början av sin karriär och har glömt bort var och hur pengarna är placerade och vilka regler som gäller för uttag”, säger Andros Lipka Terras.

Flytta din pension efter din livssituation

Om du samlar ditt sparande kan du också lättare anpassa det efter vad du behöver utifrån din nuvarande situation.

Allt det blir lättare om du samlat sparandet på ett eller ett par olika ställen.

“Genom att ta ett helhetsgrepp kan du samla pensionen för att få den att gå i samma riktning och anpassad efter dina behov och din livssituation”, säger Andrus Lipka Terras.

För det tredje: Snooza inte

ANNONS

Många skjuter upp tanken på pensionen på tok för länge. Till och med tills dess att de kanske är för sent att faktiskt göra något åt den.

”Ju tidigare i livet du börjar spara och gör aktiva val desto bättre är det, men med det sagt är det aldrig för sent att börja.  Många tänker ”det är långt kvar till pensionen” men så plötsligt står man där. Börjar du spara tidigt kan du spara mindre varje månad, det finns mer tid för pengarna att växa.”

För det fjärde: Glöm inte det egna sparandet

Eget sparande kan sätta guldkant på din ålders höst. Men om du inte sparar alls så kan guldet bli till sand. Särskilt för dig med egen firma, eller av någon anledning inte har någon tjänstepension, så kan det bli en viktig boost till din annars magra pension.

”Det behöver inte vara en stor summa pengar. Se över din ekonomi och beroende på var i livet du är kan du sätta undan mer eller mindre. En liten summa under en lång period kan göra stor skillnad”, säger Andrus Lipka Terras.

För det femte: “Ha en plan”

Många drömmer om en välställd ålderdom, men saknar planen för att ta sig dit, säger pensionsexperten till tidningen Chef.

”Jag träffar många yngre personer som säger ”jag ska inte jobba en dag över 55 år”. Om det blir så eller inte är omöjligt att säga men då kan personen i alla fall utgå ifrån det och räkna ut hur mycket sparande som krävs.”

Läs mer om ekonomi:

ANNONS

ISK-knep: Så kan du slippa höga skatten på din pension

Så många i din ålder har en miljon på kontot – experten berättar

Studenterna kan inte läsa, trots toppbetyg

Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Bilbo Göransson
Bilbo Göransson

Reporter på Dagens PS med fokus på bland annat privatekonomi.

Bilbo Göransson
Bilbo Göransson

Reporter på Dagens PS med fokus på bland annat privatekonomi.

ANNONS
ANNONS

Senaste nytt

ANNONS
Spela klippet

Fabege: "Fastighetsmarknaden ansträngd men inte i kris"

Fabege. Stockholms kommersiella fastighetsmarknad står inför stora utmaningar med ökande vakansgrader och höga byggkostnader. För fastighetsägare med ”örat mot rälsen” finns dock goda möjligheter kommande år. Johan Zachrisson, affärsutvecklingschef på Fabege (börskurs Fabage), målar upp en komplex bild av Stockholms fastighetsmarknad när han gästar Dagens PS studio. Fabege nyttjar sin storlek ”Fastighetsmarknaden är ansträngd men […]