Flera sparplattformar lockar i dag kunder med rabatterade fondavgifter. Men bakom rabatterna finns en detalj som alla sparare kanske inte känner till: på vanliga aktie- och fondkonton kan återbetalda avgifter beskattas.
Lockas av billigare fonder? Se upp för skatten
Drygt 70 procent av svenskarna placerar idag sitt sparande i fonder medan fyra av tio har delar av sitt sparande i aktier.
Det innebär också att många svenskar påverkas av fondavgifter. För att locka kunder försöker flera aktörer, som Levler, Montrose och Savr, på olika sätt pressa priset på fondsparandet.
Levler utlovar exempelvis 25 procent i rabatt på samtliga fonders förvaltningsavgifter.
Läs även: Så hög lön krävs för att du ska ha råd med fritidshus. Dagens PS
Skatt på rabatten
Enligt Dagens industri har en kund hos Levler uppmärksammat tidningen på att återbetalda fondrabatter beskattas som kapitalinkomst. Det innebär att den som får tillbaka en del av fondavgiften kan behöva betala 30 procent i skatt på återbetalningen, något som inte tydligt framgår av informationen på Levlers hemsida.
Skatteverket bekräftar för Di att återbetalda avgifter ska beskattas.
”Vår uppfattning är att det här är annan avkastning från innehav av tillgångar. Då blir det en beskattning av kapital på 30 procent. Det ska även lämnas kontrolluppgift på sådan avkastning”, säger Joakim Hansson, expert på värdepapper hos Skatteverket, till Di.
Missa inte: Så blev hon ekonomiskt oberoende – på tio år. Dagens PS
Informationen ifrågasätts
För sparare med investeringssparkonto, ISK, eller kapitalförsäkring gäller däremot andra regler. Där schablonbeskattas hela innehavet årligen och återbetalda fondavgifter ger ingen extra skatt.
Levler uppger att majoriteten av bolagets kunder använder ISK-konton. Grundaren Joakim Bornold medger dock att det kan finnas skäl att förtydliga informationen på hemsidan när det gäller aktie- och fondkonton.
Hos Montrose framgår i i prislistan att återbetalning av fondprovision beskattas med 30 procent på depåer. Savr beskriver i sin tur hur fondprovisioner återbetalas, men enligt Di saknas information om beskattningen på traditionella aktie- och fondkonton.
Billigt – men inte alltid så billigt
För spararen blir slutsatsen som följer: en fondrabatt kan fortfarande vara värdefull. Men det gäller att veta vilket konto pengarna ligger på.
Sparar du på ett aktie-och fondkonto kan den lockande rabatten snabbt krympa.
Läs också: Avgiftssmäll hotar Sveriges bostadsrättsägare: ”Svårt att sälja”. Dagens PS
