Att ta ut sin tjänstepension snabbt kan innebära några riktigt bra första år som pensionär. Mer pengar i plånboken, mer frihet och kanske mer tid att göra allt det där man skjutit upp. Men det finns också en del ekonomiska nackdelar. ”Många väljer korta utbetalningstider utan att fullt ut förstå skattekonsekvenserna”, konstaterar pensionsekonomen.
Vanliga pensionsmissen kan höja din skatt – med 1,1 miljoner kronor
Många svenskar vill ta ut sin tjänstepension på mellan fem och tjugo år. Enligt en undersökning från i fjol planerar bara fyra av tio att få sin tjänstepension utbetald livet ut.
”Den trenden har vi känt till och den håller i sig verkar det som. Folk gillar att ta ut på kort tid och få en högre pension i början. Sedan är frågan om alla är införstådda i konsekvenserna”, kommenterade Johannes Hagen, docent i nationalekonomi vid Internationella Handelshögskolan i Jönköping
Försäkringsförmedlaren Säkra ser samma mönster. 30 procent av deras 33 000 kunder med pågående pensionsutbetalningar väljer att ta ut tjänstepensionen på fem år.
Läs även: Flytta hit som pensionär – bara 7 procent i skatt. Dagens PS
Kan bli en dyr skattefälla
Problemet med kortare uttag är att tjänstepensionen då kan pressa upp årsinkomsten kraftigt. Resultatet kan bli att mer av inkomsten hamnar över gränsen för statlig skatt.
”Det här är ett beteende som sticker ut och är ett av de vanligaste och dyraste misstagen jag ser. Många väljer korta utbetalningstider utan att fullt ut förstå skattekonsekvenserna. Det kan kosta hundratusentals kronor, i vissa fall över en miljon”, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra, till Dagens Industri.
Säkras beräkningar visar hur stor skillnaden kan bli. En person som haft en månadslön på 80 000 kronor betalar omkring 4,8 miljoner kronor i skatt om tjänstepensionen tas ut på fem år.
Om samma pension i stället sprids ut över 20 år blir skatten cirka 3,7 miljoner kronor. Skillnaden: drygt 1,1 miljoner kronor.
Missa inte: Pensionsmissen vid 64 – kan sänka inkomsten resten av livet. Dagens PS
Inkomsten kan rasa senare
Även vid lägre inkomster blir skillnaden stor. Vid en tidigare lön på 70 000 kronor i månaden blir skillnaden drygt 570 000 kronor. Vid 60 000 kronor handlar det om omkring 340 000 kronor.
Men skatten är inte den enda risken. När tjänstepensionen är slut återstår bara den allmänna pensionen, som ofta är betydligt lägre.
”Många fokuserar på de första åren som pensionär. Samtidigt lever vi allt längre, vilket gör planeringen ännu viktigare. Pensionen ska ju räcka hela livet och inte bara i början. Femårigt uttag kan ge hög start men skapa ett livslångt inkomstfall, medan livslång utbetalning ger jämnare trygghet”, säger Trifa Chireh.
Läs också: Få känner till vad som händer med tjänstepensionen efter 65. E55
