Många svenskar sparar till pensionen. Nu höjs dock en avvikande röst i pensionsdebatten.
Sparar du för mycket till pensionen? Professorn svarar
Matilda Habbe
Uppdaterad: 04 feb. 2026Publicerad: 04 feb. 2026
ANNONS
Mest läst i kategorin
ANNONS
Enligt en undersökning från Swedbank planerar hälften av de svarande att spara ihop mer än 500 000 kronor till pensionen. Var tredje tänker spara ihop en miljon.
Och det har effekt. Mer än nio av tio pensionärer med ett sparande upplever att livet påverkas positivt av att de har ett sparkapital, och att det gör att de kan leva det liv de vill.
Vill du få dagens viktigaste nyheter direkt i inkorgen?
Men alla håller inte med om att mer sparande alltid är rätt väg.
Enligt Mikael Elinder, professor i nationalekonomi, kan många svenskar i praktiken spara för mycket till pensionen, särskilt under vissa perioder i livet. Det berättar han för Placera.
Missa inte: Därför ska du skippa bunden boränta: ”Banken lär aldrig tipsa om det här”. Dagens PS
Pressade småbarnsår
När Elinder gästar Placerapodden ifrågasätter han idén om att maximalt pensionssparande alltid är sunt. Särskilt pekar han ut åren mitt i livet, ofta mellan 30 och 45, då många har små barn, höga boendekostnader och ett intensivt arbetsliv.
Ett för hårt fokus på pensionen under dessa år kan enligt Elinder leda till att resurser flyttas bort från den period då de behövs som mest.
ANNONS
”Det finns en nivå som är lagom. Har man sparat mindre än så har man sparat för lite. Sparar man mer, då har man sparat för mycket”, säger han.
ANNONS
Senaste nytt
Ett livsperspektiv – inte en procentsats
I stället för generella råd vill Elinder att fler utgår från hur de faktiskt vill leva – både nu och som pensionärer. Frågan är inte hur stor andel av lönen som sparas, utan hur ekonomin kan jämnas ut över livet.
Ett alternativ, enligt Elinder, kan vara att spara – eller arbeta – mindre under småbarnsåren och istället jobba mer senare.
”Det är ganska ovanligt att äldre säger att de ångrar att de jobbade för lite”, säger han.
Läs även: Pensionskrisen få talar om – “när du inte längre behövs”. E55
Vi sparar mer än vi tror
En central poäng är att många underskattar hur mycket som redan går till pension automatiskt.
”Av varje 100 kronor vi tjänar sparas ungefär 18 kronor i det allmänna pensionssystemet”, säger Elinder. Till det kommer tjänstepension och sparande i form av amorteringar och bostadskapital.
ANNONS
”All konsumtion vi avstår i dag för att kunna konsumera mer i framtiden är ett slags pensionssparande”, säger han.
Risker finns – men går inte att bygga bort
Elinder betonar att risker som låg pension, sjukdom eller skilsmässa inte ska ignoreras. ”Vi kan aldrig veta exakt hur livet blir”, säger han. Men att försöka försäkra sig mot alla tänkbara framtida scenarier kan bli dyrt i form av förlorad livskvalitet.
I slutändan menar Elinder att man bör fundera på vilken konsumtionsnivå man vill ha över livet och hur inkomster och sparande kan jämnas ut för att nå dit.
”Det är inte alltid så att mer är bättre”, säger han.
Du MÅSTE inte spara till pensionen
Faktum är att du faktiskt inte behöver spara något alls till pensionen, om du inte vill. Enligt Pensionsmyndighetens Jörgen Brännmark är det ett vanligt missförstånd att man måste spara själv för att få en rimlig pension.
”Många gånger räcker det med att jobba hela livet och undvika deltidsarbete – att man arbetar för en arbetsgivare som har tjänstepension och dessutom då kanske skjuter upp sin framtida pensionering något för att få en bra pension”, har Brännmark sagt till Sveriges Radio.
Han får medhåll från Staffan Ström, pensionsekonom på Alecta.
ANNONS
“Det är inte så att du måste spara privat för att klara dig som pensionär om du är en genomsnittlig svensk. De flesta som gått i pension säger också att de klarar sig riktigt hyfsat när vi intervjuar dem”, säger han till Kollega.
Läs också: Prisfesten i Spanien över – öppnar dörren för svenskar. Dagens PS
Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi, pension och bostadsmarknad för Dagens PS. Brinner för att göra svåra ämnen begripliga.
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi, pension och bostadsmarknad för Dagens PS. Brinner för att göra svåra ämnen begripliga.
ANNONS
Shoppa aktier och fonder utan avgift
Roligare sparande i aktier och fonder! Ge ditt sparande en flygande start. Nordnet bjuder på courtaget och återbetalar alla dina fondavgifter tills du nått 50 000 kr i samlat sparande.
Öppna konto!
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS