Intresset för att pensionera sig långt före 65 ökar snabbt. Men vad krävs egentligen ekonomiskt för att sluta jobba tidigare – eller till och med före 45?
Så mycket krävs för att kunna sluta jobba före 45
Linn Kolar
Uppdaterad: 18 nov. 2025Publicerad: 18 nov. 2025
ANNONS
Mest läst i kategorin
ANNONS
Många lockas av tanken på mer frihet, mindre stress och större kontroll över sin tid. Men för den som vill sluta jobba tidigare än andra minskar den allmänna pensionen tydligt för varje år den tas ut i förtid.
Och för den som siktar på att lämna arbetslivet redan vid 40–45 krävs helt andra ekonomiska nivåer än att bara gå några år före riktåldern.
Så vad krävs egentligen för en tidig pension, och hur mycket måste man spara?
Missa inte: Lyxig pension utan hög lön – så gjorde hon. Dagens PS
Ett års frihet
Att lämna arbetslivet ett enda år före riktåldern kan låta harmlöst, men det får tydliga konsekvenser eftersom pensionen minskar med omkring 6 till 7 procent per år enligt Pensionsmyndigheten.
Aftonbladets uträkningar visar att ett års frihet kräver ungefär 250 000 kronor om pengarna tas från ett privat pensionssparande som ger tre procents avkastning.
Den som i stället vill använda vanligt sparkapital behöver cirka 310 000 kronor, vilket motsvarar den pension en person med 40 000 kronor i månadslön kan förvänta sig, ungefär 26 000 kronor efter skatt.
För den som har tio år kvar till pensionen betyder det ett sparande på omkring 1 600 till 1 800 kronor per månad.
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
Tio år tidigare
Att lämna arbetslivet tio år före 65 innebär betydligt större ekonomiska krav. Enligt Movestic behövs omkring 1,3 miljoner kronor för att täcka normala levnadskostnader under tio års tid. Det bygger på en månatlig utgift på cirka 11 100 kronor, inklusive boende, mat och hushållsutgifter.
För att nå upp till dessa nivåer krävs ett långvarigt sparande. Den som sparar 5 000 kronor i månaden under mer än 20 år når ungefär samma summa.
Den som i stället sparar 10 000 kronor i månaden kan nå målet på omkring 10 år. Om sparandet avkastar ungefär fyra procent per år räcker det med 3 250 kronor i månaden under 20 år för att bygga upp en miljon kronor.
Få dagens viktigaste nyheter från Dagens PS. Prenumerera på våra nyhetsbrev.
Sluta jobba före 45
Att lämna arbetslivet redan vid 40 till 45 är en helt annan utmaning. Här handlar det inte om att täcka några få år i slutet av arbetslivet, utan om att finansiera flera decennier utan lön.
Det är här fyraprocentregeln och grunderna i den så kallade FIRE-rörelsen blir centrala. Idén bygger på att skapa ett kapital som är tillräckligt stort för att avkastningen ska täcka dina kostnader varje år.
ANNONS
Regeln säger att du behöver 25 gånger dina årliga utgifter investerade för att pengarna ska räcka långsiktigt. Det innebär följande kapitalbehov enligt Länsförsäkringarna:
Exempel – så mycket behöver du spara
| Månadsinkomst | Årsinkomst | Kapitalbehov (x25) |
|---|---|---|
| 20 000 kr | 240 000 kr | 6 000 000 kr |
| 25 000 kr | 300 000 kr | 7 500 000 kr |
| 30 000 kr | 360 000 kr | 9 000 000 kr |
| 35 000 kr | 420 000 kr | 10 500 000 kr |
| 40 000 kr | 480 000 kr | 12 000 000 kr |
Den som vill leva på 30 000 kronor i månaden behöver därför ett kapital på ungefär 9 miljoner kronor.
Ränta på ränta – helt avgörande
För att nå dessa nivåer är ränta på ränta-effekten avgörande. Avkastningen växer både på det pengar du sparat in och på den avkastning du redan har fått. Effekten blir allt starkare ju längre pengarna ligger kvar, vilket skapar en snöbollseffekt som är central i FIRE-strategier.
Länsförsäkringars privatekonom Stefan Westerberg beskriver metoden som möjlig men krävande. Han betonar att tidig ekonomisk frihet kräver mycket låga utgifter, ett mycket högt och långsiktigt sparande och en stark disciplin. För många innebär det att spara mellan 50 och 75 procent av inkomsten under många år.
“FIRE-konceptet är minst sagt krävande. Fundera på varför du vill bli ekonomiskt fri och sluta jobba tidigt. Vilket liv vill du leva och vad vill du ägna din tid åt? Är du säker på att du skulle trivas med att inte jobba? Du vill nog inte bli ekonomiskt fri till vilket pris som helst”, säger Westerberg.
Med ett sparande på omkring hälften av inkomsten tar det i regel 15 till 20 år att bygga ett kapital som räcker för att leva utan lön. Den som börjar i 20 till 30-årsåldern kan därför teoretiskt sett enligt Länsförsäkringar, sluta jobba före 45, men bara om man är beredd att leva betydligt mer sparsamt än de flesta andra.
ANNONS
Nyfiken på hur man lämnar ekorrhjulet ännu tidigare? Sam Dogen gjorde det vid 34 – här berättar han hur.
Läs även: Så många miljoner kan försvinna när du slutar jobba. Dagens PS
Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Linn Kolar
Nyfiken skribent som bevakar privatekonomi, världen och finans – gärna med fokus på hur det stora påverkar det lilla. Trivs särskilt bra med att skriva tillgängliga och engagerande texter för en bred publik med nyfikenhet på ekonomi och omvärld.
Linn Kolar
Nyfiken skribent som bevakar privatekonomi, världen och finans – gärna med fokus på hur det stora påverkar det lilla. Trivs särskilt bra med att skriva tillgängliga och engagerande texter för en bred publik med nyfikenhet på ekonomi och omvärld.
ANNONS
BLACK WEEKS Spara upp till 54% på Verisure hemlarm
Just nu får du ett riktigt bra pris på Sveriges mest valda hemlarm med brand- och inbrottsskydd. Räkna ut ditt pris och ta del av erbjudandet
Räkna ut ditt pris!
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS