Att spara till pensionen beskrivs ofta som ett maraton. Månad efter månad, år efter år, ska pengar sättas av för framtiden. Men en nyare gren av FIRE-rörelsen bygger på en annan tanke: att spara och investera mycket i början för att sedan låta pengarna växa vidare av sig själva.
Så kan du sluta pensionsspara – långt före pensionen
Fenomenet kallas Coast FIRE och är en mindre extrem variant av den klassiska FIRE-rörelsen, där målet ofta är att bli ekonomiskt oberoende och sluta jobba långt före vanlig pensionsålder.
Läs även: Flytta hit som pensionär – bara 7 procent i skatt. Dagens PS
Pengarna ska göra jobbet
Till skillnad från traditionell FIRE handlar Coast FIRE inte om att sluta arbeta helt. I stället bygger modellen på en enkel idé: pengar som investeras tidigt får fler år på sig att växa.
Därför krävs ofta ett högt sparande i början. Målet är att bygga upp ett tillräckligt stort privat pensionskapital för att det sedan, med hjälp av ränta på ränta, ska kunna växa vidare mot pensionsmålet på egen hand.
När man har sparat aggressivt under några år kan man helt enkelt släppa på gaspedalen. När målsumman är nådd behöver man inte längre fortsätta spara till pensionen varje månad, vilken i sin tur frigör pengar i vardagsekonomin.
Missa inte: Vanliga pensionsmissen kan höja din skatt – med 1,1 miljoner kronor. Dagens PS
”En mellanväg”
Några som valde att anamma Coast FIRE är Andy och Nicole Hill, som tidigare försökte nå traditionell FIRE. Det sistnämnda skapade dock spänningar hemma, eftersom vägen dit krävde hårt sparande och stora uppoffringar.
Till slut bytte paret strategi och satsade på Coast FIRE i stället.
Andy Hill beskriver metoden som en mellanväg – för den som vill få mer kontroll över sin tid utan att leva extremt snålt.
Han menar också att strategin kan passa fler än bara höginkomsttagare.
”Det fungerar bra för familjer, det fungerar bra för par, det fungerar bra för personer som inte har extremt höga inkomster”, säger han till Business Insider.
Så räknar man
För att räkna ut sin Coast FIRE-nivå behöver man först uppskatta hur mycket pengar man vill kunna leva på som pensionär.
Därefter behöver man väga in hur mycket som kan väntas komma från allmän pension och tjänstepension och sedan hur stort privat pensionskapital som krävs utöver det för att man ska kunna leva det liv man vill leva.
Först då går det att räkna baklänges: hur mycket behöver vara investerat i dag för att pengarna, med hjälp av ränta på ränta, ska kunna växa till rätt nivå fram till pensionen?
”Du kan helt enkelt googla en kalkylator för ekonomisk frihet, mata in dina siffror och se hur mycket du behöver ha investerat vid en viss ålder för att nå Coast FIRE”, säger Michela Allocca, som själv byggde upp ett nettovärde på över en miljon dollar innan hon fyllde 30 år.
Den som följer strategin kan dock behöva räkna om med jämna mellanrum, eftersom inflation, fondavgifter, rådgivningskostnader och svagare börsår kan förändra förutsättningarna.
Läs även: Pensionärer har blivit rikare och nio av tio är nöjda med ekonomin. E55
Går att ändra planen
Coast FIRE är inte heller ett löfte om att aldrig mer spara. Amberly Grant, som nådde sin Coast FIRE-nivå i mitten av 30-årsåldern, valde att fortsätta investera även efteråt för att kunna få ännu större valfrihet senare.
”Du kanske siktar på Coast FIRE, Fat FIRE eller FIRE, men livet händer – och det är okej att tänka om”, säger hon.
Läs också: Slippa jobba var drömmen – tills tystnaden tog över. Realtid
