Att flytta pensionen kan vara smart. Lägre avgifter kan göra stor skillnad över tid. Men själva flytten kan också innebära vissa dyra risker för spararen.
Många flyttar pensionen – då kan 100 000 kronor gå förlorade på börsen
Att flytta sin pension från en försäkring till en annan kan vara smart inte minst om man flyttar till en lösning med lägre avgifter. Inom särskilt tjänstepensionen har flyttarna blivit vanligare – bara mellan 2023 och 2024 ökade det flyttade kapitalet med 45 procent.
Att flytta en pensionsförsäkring är dock inte helt riskfritt. Bland annat kan pensionspengarna stå helt utanför börsen under själva flytten.
Det beror på att fondandelarna inte alltid flyttas direkt från ett bolag till ett annat. I stället säljs innehaven av, pengarna omvandlas till kontanter och förs sedan över till det nya försäkringsbolaget. Först därefter placeras kapitalet igen.
Vill det sig illa kan perioden utanför börsen slå hårt mot kapitalet.
Läs även: Vanliga pensionsmissen kan höja din skatt – med 1,1 miljoner kronor. Dagens PS
Kan missa börsuppgång
Branschorganisationen Svensk Försäkring rekommenderar att en flytt av pensionsförsäkring ska ta maximalt två månader. Men processen kan dra ut på tiden, konstaterar Privata Affärer.
Och på två månader kan mycket hända på börsen.
”Risken slår åt båda hållen. Under två, tre månader kan det hända mycket, både på gott och ont”, säger Stefan Thelenius, pensionsspecialist på Konsumenternas försäkringsbyrå, till tidningen.
Om börsen stiger medan pengarna ligger kontant kan spararen gå miste om avkastning. Har man 1 miljon kronor i pensionskapital och börsen stiger 10 procent under flytten, handlar det om 100 000 kronor i utebliven avkastning.
På lång sikt kan effekten bli ännu större. Med 40 års spartid och 8 procents årlig snittavkastning hade de 100 000 kronorna kunnat växa till över 2 miljoner kronor.
Missa inte: Flytta hit som pensionär – bara 7 procent i skatt. Dagens PS
Lägre avgifter kan väga upp
Samtidigt kan det vara värt att ändå flytta pensionen, förutsatt att flytten sker från en dyrare lösning till en billigare. Höga avgifter kan nämligen också äta upp stora belopp över tid.
Vid ett sparande på 2 000 kronor i månaden under 40 år blir slutbeloppet cirka 6,1 miljoner kronor med 0,2 procent i avgift och 8 procents årlig snittavkastning. Med 1,5 procent i avgift landar summan i stället på cirka 4,3 miljoner kronor – omkring 1,8 miljoner kronor mindre.
Det innebär att en flytt till en billigare pensionslösning fortfarande kan vara värd risken.
Läs också: Pensionärer har fått nog – de kan avgöra valet. E55
