Ett skydd som en gång var viktigt för familjen kan bli kvar långt efter att behovet försvunnit. Då kan det innebära lägre tjänstepension för dig själv.
Har du kvar det här skyddet? Det kan sänka din tjänstepension
Barnen har flyttat hemifrån. Partnern klarar sin ekonomi på egen hand. Ändå kan du ha kvar ett återbetalningsskydd som ger dig lägre tjänstepension.
Har du återbetalningsskydd kan pengarna i din tjänstepension betalas ut till dina efterlevande om du dör. Det kan vara en viktig trygghet för en familj som är beroende av din inkomst. Men skyddet har också ett pris.
”Återbetalningsskydd är inte bra eller dåligt i sig. Det beror på om någon annan behöver pengarna om du dör. När barnen har flyttat hemifrån, bolånen minskat eller partnern har en egen stabil ekonomi kan behovet se annorlunda ut. Då kan skyddet sänka den egna pensionen i onödan”, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar.
Missa inte: Jobbade på semestern – fick sparken för arbetstidsfusk. Dagens PS
Pengarna du går miste om
Den som saknar återbetalningsskydd kan få del av så kallade arvsvinster. Det är pensionspengar som fördelas mellan personer med samma typ av försäkring när någon utan skydd avlider. Har du återbetalningsskydd går du miste om de pengarna.
Enligt en genomgång från Monica Zettervall, pensionsexpert på Pensionsmyndigheten, kan den som väljer bort skyddet få omkring 6-10 procent högre egen tjänstepension. Det är alltså tjänstepensionen som påverkas, inte hela pensionen.
Vad kan det betyda i kronor? Enligt en tidigare beräkning från Collectum, som AP7 tagit del av, fick en exempelperson 9 340 kronor i tjänstepension per månad med återbetalningsskydd och 10 280 kronor utan. Skillnaden var alltså 940 kronor i månaden före skatt.
Läs även: Ny lag och diesel för 33 kronor – sök det nya bidraget. Dagens PS
När skyddet fortfarande behövs
Det vore förstås en dålig affär för familjen att välja bort skyddet enbart för att höja den egna pensionen, om en partner eller barn skulle behöva pengarna. Frågan är därför inte bara hur mycket mer får jag? utan också vem behöver pengarna om jag dör?
Pensionsmyndigheten lyfter särskilt fram att behovet kan förändras. Barn blir ekonomiskt självständiga, relationer förändras och en partner kan ha en egen trygg ekonomi. Den som lever ensam utan barn kan också ha skäl att se över sitt val.
Vet du inte om du har återbetalningsskydd kan du börja på minPension.se. Där framgår var dina tjänstepensioner finns och ofta även om skyddet ingår. I vissa fall behöver du kontrollera det hos pensionsbolaget eller valcentralen. Det är också där du kan ändra valet.
Läs också: Förmögenhetsskatten försvann 2007: Nu diskuteras skatt på stora tillgångar igen. E55
