Den som drömmer om nytt kök, nytt badrum eller bara ett välbehövligt takbyte kan behöva skynda på besluten. Den 1 april ändras nämligen spelreglerna för lån med bostaden som säkerhet.
Bankchefen: Det här måste du göra innan 1 april – "Agera nu"
Den 1 april börjar de nya bolånereglerna gälla. Vid bostadsköp blir det möjligt att låna upp till 90 procent av bostadens värde, jämfört med 85 procent i dag. Kontantinsatsen minskar därmed till 10 procent.
Samtidigt sänks taket för så kallade tilläggskrediter – alltså när du vill utöka ett befintligt bolån för exempelvis renovering eller underhåll. Där går gränsen i stället ned, från 85 procent till 80 procent av bostadens värde. Det har Dagens PS skrivit om tidigare.
“Om du behöver utöka lånet till 85 procent så är det dags att agera nu”, säger Nordeas bolånechef Pia Tverin till DN.
Vänta till april kan bli dyrt
Banken har noterat hur kunder som ska renovera vill avvakta till april, i tron att de då kan utöka bolånet hela vägen till 90 procent.
Men för renoveringspengar gäller alltså ett lägre tak efter regeländringen.
“Även om det är så att du tänker renovera först om ett år, är det viktigt att tänka på att då kommer du inte att få låna mer”, säger Christina Sahlberg, privatekonom på Skandia, till TT.
Missa inte: Svenska pensionsmiljarder i fara – igen: ”Akut kris”. Dagens PS
Så mycket mindre kan du låna
Ett hushåll som äger en villa värd 3 miljoner kronor och i dag har en belåningsgrad på 75 procent kan före 1 april låna ytterligare 300 000 kronor, förutsatt att bankens KALP-kalkyl tillåter det.
Efter regeländringen krymper utrymmet. Då kan samma hushåll bara få ut 150 000 kronor i utökat bolån, enligt beräkningar från Ekonomifokus. Resultatet blir att en planerad renovering riskerar att behöva bantas eller skjutas upp.
Låna nu – renovera senare?
Att låna innan behov finns är förvisso något många brukar avråda från. Men om renoveringen ligger längre fram i tiden kan det ändå vara fördelaktigt att höja bolånet före 1 april och låta pengarna ligga på ett konto tills de ska användas, menar Ekonomifokus.
Mellanskillnaden mellan sparränta och rörlig bolåneränta innebär då en extra kostnad, men är relativt begränsad jämfört med alternativet.
Alternativet hade annars varit att finansiera renoveringen med ett privatlån, något som i regel innebär betydligt högre räntekostnader.
“För de kunder som har en bostad som de vill göra förbättringar på: titta noga på vad du har för belåningsgrad i dag, och om det är så att du skulle behöva utöka lånet till 85 procent så är det dags att agera nu”, säger Pia Tverin.
Läs även: Bolånevalet nästan alla gör just nu – 85 procent gör likadant. Dagens PS
Svårare att värdera upp huset
En annan förändring gäller möjligheten att omvärdera bostaden. Tidigare har bankerna haft relativt fria händer att bedöma när en ny värdering kunnat ligga till grund för ökat låneutrymme eller ändrad amortering.
Nu införs en striktare regel: omvärdering får bara göras vart femte år, om det inte skett en väsentlig förändring som tydligt höjt bostadens värde.
“Men nu blir det en mer strikt regel som säger att man inte får omvärdera för att höja sitt låneutrymme eller för att ändra sin amortering mer än vart femte år”, säger Christina Sahlberg.
Läs också: Krisbolaget försöker rädda sig med nytt lån. Realtid
