Drömmen om att kunna sluta jobba – eller åtminstone välja själv – lockar många. Men hur mycket behöver du egentligen spara varje månad för att nå dit?
Så mycket måste du spara varje månad för att bli ekonomiskt fri
”Jag såg att jag hade fått ihop tillräckligt mycket pengar för att gå hem. Så då gick jag helt enkelt hem”. Det berättade Peter Karlsson, tidigare yrkeslärare, i fjol. Då hade han lämnat arbetslivet vid 58 års ålder efter åratal av sparsamhet.
Att vara ekonomiskt fri innebär, enligt den vedertagna definitionen, att dina inkomster från sparande och investeringar täcker dina levnadskostnader. Du behöver alltså inte arbeta för att betala dina räkningar.
För Peter innebar vägen dit att leva billigt och spara mycket.
Läs även: Så får du 2 000 kronor mer i plånboken – varje månad, livet ut. Dagens PS
Börja med din framtida ”månadslön”
Exakt hur mycket du behöver spara varje månad för att bli ekonomiskt fri beror delvis på vilken livsstil du önskar och hur snabbt du vill nå ditt mål.
Ett bra första steg är att räkna ut hur mycket pengar du vill leva på varje månad. Det är avgörande eftersom hela kalkylen bygger på dina utgifter.
Ett enkelt sätt är att göra en budget över dina kostnader i dag och justera för hur du vill leva i framtiden. Du bör också ha i åtanke att dina framtida kostnader ökar med inflationen.
Så räknar du ut ditt målkapital
Många som vill bli ekonomiskt fria arbetar utifrån FIRE-rörelsens metoder. Där är målet att bli ekonomiskt oberoende och kunna gå i pension i förtid.
En vanlig tumregel inom FIRE-rörlsen är att bygga ett kapital som motsvarar 25 gånger de årliga kostnaderna, för att sedan leva på omkring fyra procent av kapitalet årligen.
Exempelvis: Om du behöver 20 000 kronor i månaden för att täcka dina levnadskostnader, behöver du ett kapital på cirka 6 miljoner kronor (20 000 × 12 × 25). Vill du istället ha en månadsinkomst på 30 000 kronor, behöver du enligt fyraprocentregeln spara nio miljoner kronor.
Fyraprocentregeln bygger på historisk avkastning, framför allt från den amerikanska börsen, och fungerar sämre om marknaden utvecklas svagt. I sådana lägen kan uttag på 4 procent vara för höga.
Därför väljer vissa att istället sikta på lägre uttag, runt 3-3,5 procent, för att minska risken att pengarna tar slut.
Läs också: Tråkigt besked för dig med sparkonto – pengarna växer inte. Dagens PS
Hur mycket måste du spara varje månad?
Svaret på hur mycket du måste spara varje månad för att bli ekonomiskt oberoende är: hur mycket eller lite du vill. Men ju mer du sparar, desto snabbare går det.
Ett räkneexempel från Nordea visar hur lång tid det kan ta att nå ekonomisk frihet om du sparar 5 000 kronor i månaden, beroende på avkastning och vilken ”månadslön” du siktar på.
| Önskad månadslön | 5 % avkastning | 7 % avkastning | 10 % avkastning |
| 20 000 kr | 33 år | 28 år | 23 år |
| 40 000 kr | över 40 år | 37 år | 29 år |
| 60 000 kr | över 40 år | över 40 år | 33 år |
Alltså: Om du vill ha en månadslön på 20 000 kronor behöver du spara 5 000 kronor i 33 år, förutsatt en årlig avkastning på 5 procent. Sparar du mer än så varje månad, når du målet snabbare.
Många sparar mycket
Huruvida det är klokt eller inte att bli ekonomiskt fri och, i förlängningen, sluta jobba, låter vi vara osagt. Vad vi däremot kan konstatera är att det är svårt, men inte omöjligt, att nå dit.
Personer som vill bli ekonomiskt oberoende snabbt sparar ofta enorma summor pengar varje månad, uppemot 40-70 procent av sin inkomst.
Men i slutändan avgörs storleken på ditt månadssparande av två saker: hur högt du siktar och hur lång tid du har på dig.
Läs också: Tre enkla råd – varför misslyckas så många sparare? Realtid
