Många unga svenskar tror att det egna sparandet är den viktigaste vägen till en bra pension. Det är en ”oroväckande” missuppfattning, menar experterna.
Experterna varnar Sveriges unga: Ni tänker fel om pensionen
Mer än varannan ung tror att det privata sparandet är den faktor som påverkar den framtida pensionen mest, enligt en undersökning som Dagens industri hänvisar till.
Det får Pensionsmyndighetens pensionsexpert Monica Zettervall att reagera.
”Jag har inget emot privat sparande, men det är viktigt att känna till vilka bitar som är viktigast för pensionen. Det är inkomstpension och tjänstepension. Om man börjar tala om det privata sparandet som det viktigaste – det tycker jag är oroväckande”, säger hon.
Läs även: Förslag: Pensionsavdraget försvinner – om du inte investerar i brittiska bolag. Dagens PS
Inte fondvalen som avgör
Det som spelar störst roll är istället hur mycket man tjänar under livet, om man har tjänstepension via jobbet och när man väljer att börja ta ut sin pension. Exempelvis kan den som fortsätter jobba ett år efter sin riktålder få mellan 1 900 och 2 300 kronor mer i pension per månad, varje månad, livet ut.
”Hur mycket man tjänar under livet, om man har tjänstepension och när man börjar ta ut sin pension är de absolut viktigaste faktorerna. Det är inte smarta fondval som kommer att vara avgörande för din pension”, säger Monica Zettervall.
Hon får medhåll av Shoka Åhrman, sparekonom på SPP. Hon menar att många unga har tappat förtroendet för pensionssystemet.
”Unga litar inte på systemet och upplever inte att de har makt att påverka. Då tror många att det individuella sparandet är det viktigaste för pensionen, vilket är otroligt oroande”, säger hon.
Missa inte: Glöm räntesänkning – snart kan bolånet bli dyrare: ”Blir en höjning”. Dagens PS
Då kan eget sparande behövas
Det betyder förvisso inte är ett privat sparande är oviktigt eller onödigt.
I ett blogginlägg från Pensionsmyndigheten skriver Zettervall att ett eget pensionssparande kan vara aktuellt inte minst för den som saknar tjänstepension. Men det kan också vara ett sätt att fylla gapet för den som tror att allmän pension och tjänstepension inte kommer att räcka.
”För dig som saknar tjänstepension eller driver eget företag är det extra viktigt med ett eget sparande till pension”, skriver Zettervall.
Så kan du spara
För den som har tjänstepension via jobbet, men ändå vill spara privat till pensionen, kan ett investeringssparkonto, ISK, eller en kapitalförsäkring vara alternativ för långsiktigt sparande. Där kan man till exempel spara i fonder.
Då kan breda globala aktiefonder vara ett bra alternativ för den som vill sprida risken.
”För dig som saknar tjänstepension eller driver eget företag är det extra viktigt med ett eget sparande till pension. För dig finns det fortfarande möjlighet att göra avdrag för privat pensionssparande i deklarationen. I dessa fall kan andra sparformer också vara aktuella”, råder Zettervall.
Läs även: Kontantuttag kostar pengar – så mycket måste du betala. Realtid
Avgifterna kan äta upp pengarna
För långsiktigt pensionssparande är två saker särskilt viktiga: risk och avgifter.
Aktiefonder innebär större svängningar, men också bättre möjlighet till värdeutveckling på lång sikt. Därför kan högre risk ofta passa yngre sparare. När pensionen närmar sig kan lägre risk passa bättre.
Avgifterna är minst lika viktiga. Enligt Pensionsmyndigheten ligger en låg avgift för globala aktieindexfonder ofta runt 0,20 procent per år.
Börja med överblicken
I slutändan är dock ett privat pensionssparande inte ett måste.
”Ett eget pensionssparande är frivilligt och utgör ofta en mindre del av den totala pensionen”, konstaterar Zettervall.
För den som funderar på om ett eget sparande behövs är rådet att börja i andra änden: ta reda på hur pensionen faktiskt ser ut.
På minPension går det att se hur mycket som väntas komma från den allmänna pensionen och tjänstepensionen. Först då blir det lättare att avgöra om ett eget sparande faktiskt behövs.
Läs också: Snål eller bara sparsam? När pengar blir ett relationsproblem. E55
