Att inte göra något alls kan vara ett av de dyraste besluten i livet. För den som låter tjänstepensionen ligga kvar i standardvalet kan konsekvensen bli miljoner kronor mindre som pensionär.
Misstaget som kostar dig 20 000 i månaden – i sänkt pension
Matilda Habbe
Uppdaterad: 04 feb. 2026Publicerad: 04 feb. 2026
ANNONS
Mest läst i kategorin
ANNONS
”Man ska inte glömma individens ansvar. Fler borde visa intresse för hur tjänstepensionen sköts. Pensionen är uppskjuten lön – det du får i pension är det du ska leva på resten av livet”, sa Vanessa von Zweigbergk, pensions- och arbetsrättsspecialist på SPP, till E55 i fjol.
Ändå gör de flesta – särskilt unga – inget aktivt val när det gäller tjänstepensionen. I stället hamnar deras pengar i en så kallad traditionell försäkring, ett ”ickevalsalternativ” med lägre avkastning men visst garanterat skydd.
Missa inte: Sparar du för mycket till pensionen? Professorn svarar. Dagens PS
Standardvalet: tryggt – men med låg fart
För majoriteten av dagens yngre löntagare är tjänstepensionen premiebestämd. Det betyder att den framtida pensionen avgörs av hur mycket som betalats in, vilka avgifter som tas ut och vilken avkastning sparandet ger över tid.
Den som inte gör ett aktivt val hamnar automatiskt i en så kallad traditionell försäkring, ofta kallad ”trad”. Där sköter pensionsbolaget förvaltningen och placerar pengarna i en mix av aktier, räntor och andra tillgångar. Avgiften är låg och det finns alltid ett garanterat belopp, oavsett hur börsen utvecklas.
Men tryggheten har ett pris. Avkastningen är generellt lägre än i ett mer aktieinriktat sparande. Enligt beräkningar från Säkra, som Aftonbladet tagit del av, har förvalsalternativen inom de stora pensionsavtalen haft en genomsnittlig historisk avkastning på 7,3 procent per år.
Läs även: Pensionskrisen få talar om – “när du inte längre behövs”. E55
ANNONS
Senaste nytt
Fondvalet kan förändra allt
ANNONS
Alternativet är en fondförsäkring, där spararen själv väljer fonder. Risken är högre – men också den potentiella avkastningen.
Inom de fyra stora avtalsområdena för tjänstepension har fondförsäkringarna haft en genomsnittlig historisk avkastning på 12,7 procent per år – alltså 5,4 procentenheter högre än trad.
Vill du få dagens viktigaste nyheter direkt i inkorgen?
Skillnaden kan få enorma effekter över tid.
“Har man många år kvar att jobba har man allt att vinna på att vara aktiv när det gäller tjänstepensionen”, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på försäkringsförmedlaren Säkra, till Aftonbladet.
20 000 kronor i månaden
“Ett par procentenheter mer i avkastning kan ge flera tusen kronor extra varje månad i pension, vilket gör stor skillnad för den som inte har en hög inkomst”, sa Chireh i fjol.
En 30-åring med en månadslön på 30 000 kronor kan enligt Säkras beräkningar få 2,2 miljoner kronor mer i pensionskapital vid 67 års ålder genom att välja fond i stället för trad. Det motsvarar drygt 20 000 kronor mer i pension varje månad före skatt.
ANNONS
En 50-åring med samma lön kan i sin tur få 570 000 kronor extra medan en 60-åring kan få 180 000.
“Det handlar om enorma summor som kan göra stor skillnad för livskvaliteten som pensionär”, säger Trifa Chireh.
Ett val som inte är rätt för alla
Samtidigt är budskapet inte att fond alltid är bäst. När pensionen närmar sig, eller om de ekonomiska marginalerna är små, kan stabiliteten i traditionell försäkring vara att föredra.
“Traditionell försäkring är inte fel för alla, men för unga som ska spara i 35-40 år är det ofta klokt att ta lite mer risk för att få möjlighet till högre avkastning. Det kan vara avgörande för hur pensionen ser ut”, avslutar Chireh.
Läs också: Därför ska du skippa bunden boränta: ”Banken lär aldrig tipsa om det här”. Dagens PS
Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi, pension och bostadsmarknad för Dagens PS. Brinner för att göra svåra ämnen begripliga.
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi, pension och bostadsmarknad för Dagens PS. Brinner för att göra svåra ämnen begripliga.
ANNONS
Shoppa aktier och fonder utan avgift
Roligare sparande i aktier och fonder! Ge ditt sparande en flygande start. Nordnet bjuder på courtaget och återbetalar alla dina fondavgifter tills du nått 50 000 kr i samlat sparande.
Öppna konto!
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS