Att samla pengar på bankkonto kan förvisso kännas tryggt. Men enligt Europeiska fond- och kapitalförvaltningsorganisationen EFAMA leder det också till att europeiska hushåll missar sin kanske största chans att bygga välstånd.
Miljoner européer går miste om pengar – gör du det också?
Sammanlagt har svenska hushåll över 2 000 miljarder kronor på sparkonton. I dag finns det förvisso sparkonton med en något högre sparränta, uppemot tre procent hos vissa nischbanker. Majoriteten ligger dock kvar hos storbankerna, där räntan ofta ligger runt noll.
Vill du få dagens viktigaste nyheter direkt i inkorgen?
Mer positivt är att svenskarna är rätt bra på att investera delar av sitt sparande. Bland annat har fyra av tio svenskar delar av sitt sparande i aktier.
Därtill sparade svenskarna närmare 108 miljarder kronor i aktiefonder under 2025.
Sämre ser det ut om man blickar ut över Europa, menar den Europeiska fond- och kapitalförvaltningsorganisationen EFAMA.
Bara var fjärde hushåll investerar
EFAMA:s generaldirektör Tanguy van der Werve pekar på hur ovanligt det är att “vanliga EU-hushåll” äger investeringar.
”Endast cirka 26 procent av EU-hushållen uppgav att de någon gång ägt en investeringsprodukt som fonder, aktier eller obligationer, medan under de senaste tre decennierna har mer än 50 procent av amerikanska hushåll uppgett aktiemarknadsinvesteringar”, säger han till Euronews.
Skillnaden spelar roll, menar han, eftersom investeringar historiskt har lett till att förmögenheter vuxit snabbare än inflationen.
Missa inte: Så mycket pengar ska du ha på ditt sparkonto. Dagens PS
“Det är mycket potential som lämnas på bordet”
Mycket pengar kan gå förlorade när de blir liggande i kontanter, menar Van der Werve.
”Om man tänker på att en genomsnittlig diversifierad fondportfölj skulle ha vuxit med över 50 procent från 2014-2023 , och därmed långt överträffat inflationen, så är det mycket potentiellt förmögenhetsbyggande som européer lämnar på bordet”, säger han.
Även om sparkontot känns stabilt kan kostnaden vara att man missar den långsiktiga effekten av avkastning och ränta-på-ränta, menar Van der Werve.
Skatt, pensioner och en “falsk trygghet”
Varför investerar då så få? Enligt EFAMA finns det inte en enda förklaring. Istället är det en kombination av strukturer och kultur.
Van der Werve nämner bland annat skatt och incitament, kunskap och riskvilja – men också att många generationer vuxit upp med en förväntan om att staten ska lösa pensionen.
”Många generationer av européer växte upp med förväntan att staten skulle ta hand om dem i pension, vilket inte längre enbart går att förlita sig på”, säger han, och tillägger:
“Den här falska känslan av trygghet uppmuntrar inte människor att ta kontroll över sin ekonomiska framtid och se bortom bankinsättningar”.
Läs även: Ny avgift slår mot svenska hushåll: ”Kommer bli dyrare”. Dagens PS
ETF:er och nätmäklare lockar – men sociala medier ökar risken
Samtidigt ser EFAMA tecken på förändring under 2025-2026. Van der Werve pekar på hur ETF:er och breda indexfonder, tillsammans med digitala plattformar, har gjort det enklare för hushåll att ta steget.
“Tillsammans har detta gjort beslutet att investera enklare, billigare och lättare för många hushåll”.
Men samma utveckling har också en baksida, särskilt för yngre.
”Sociala mediers påverkan har också varit betydande, särskilt för yngre investerare som lätt påverkas mot mer riskfyllda ‘tillgångar’ som krypto”.
“Så de gör ingenting”
Kärnan i problemet, enligt van der Werve, är inte att människor aktivt väljer bort investeringar, utan att de fastnar i passivitet.
”Människor oroar sig för att om de gör något, så kommer de göra ett misstag och förlora sina hårt förvärvade pengar. Så de gör ingenting och lämnar dem på bankkontot, där det anses säkert”.
Men tryggheten kan vara dyrköpt om inflationen äter upp värdet.
I slutändan handlar allting om kunskap, menar EFAMA.
”Finansiell utbildning behöver börja hemma. Den bästa investering man kan göra är i sin finansiella utbildning”.
Läs också: Pengar regnar över Sverige: ”Vi har deras uppmärksamhet”. Realtid
