De sparar, investerar och försöker göra allt rätt inför pensionen. Sedan upptäcker de att föräldrarna inte har gjort samma sak. Plötsligt räcker det inte längre att planera för sin egen framtid.
Föräldrarna har inte råd att gå i pension – nu får barnen betala
Många svenskar, som trots att de arbetat ett helt yrkesliv i välfärden, får oväntat låga pensioner, enligt en rapport från Kommunal.
Idag uppger drygt 7 av 10 pensionär att de inte klarar sig på enbart allmän pension.
Men om läget är illa i Sverige, är det betydligt värre på andra sidan Atlanten.
Där är det inte bara pensionärerna själva som får betala priset – utan också deras vuxna barn, konstaterar Business Insider.
Där har föräldragenerationens bristande pensionssparande börjat leta sig neråt i släktträdet. Resultatet? De vuxna barnen får rycka in med pengar, boende och praktisk hjälp – samtidigt som deras egen pension riskerar att ta stryk.
Läs även: Avdraget förändras – då får du mindre pengar tillbaka. Dagens PS
Pensionen räcker inte
I USA förväntas individen själv stå för en stor del av pensionssparandet. Den statliga pensionen, Social Security, är bara tänkt att ersätta omkring 40 procent av inkomsten.
Resten får man, lite förenklat, lösa själv.
Det har inte alla gjort.
Enligt en uppskattning från fondbolaget Vanguard kan bara 40 procent av amerikanerna mellan 61 och 65 år behålla sin nuvarande levnadsstandard efter pensionen.
Missa inte: Så mycket ska du tjäna för att räknas till Sveriges bäst – och sämst – betalda. Dagens PS
Reservplanen heter Brandon
En av dem som ligger illa till är mamman till 39-årige Brandon.
När han nyligen tittade på hennes pensionskonto upptäckte han att där fanns 112 000 dollar, drygt en miljon kronor. Det låter förstås som mycket pengar – tills man betänker att hon vill gå i pension om två år och fortfarande har både bolån och billån att betala.
”Med hennes nuvarande utgifter kommer hon aldrig att kunna gå i pension”, säger Brandon till BI.
Mamman verkar dock inte vara särskilt orolig.
Brandon misstänker att mammans reservplan är att sonen helt enkelt ska hjälpa henne.
Barnen blir försäkringen
Problemet är att Brandon redan har en fru, två barn och sin egen pension att tänka på.
”Jag känner en stor skuld inför hennes framtid eftersom jag vill att min mamma ska klara sig”, säger han.
Den skuldkänslan är han inte ensam om.
När föräldrarnas ekonomi faller isär är det inte ovanligt att barnen får kliva in, konstaterar Laurence Kotlikoff, professor i ekonomi vid Boston University. De betalar räkningar, ordnar boenden, hjälper till med vård och täcker plötsliga utgifter.
”När du planerar för dig själv planerar du också för dina barn. Om du inte tar hand om dig själv tvingar du dina barn att bli ditt försäkringsbolag”, säger Kotlikoff.
Läs även: Postnumret kan avgöra din trygghet på äldre dagar. E55
Huset höll på att försvinna
För 35-åriga Allison och hennes man kom problemen utan förvarning.
Plötsligt fick de veta att pappans hus höll på att utmätas.
Maken övervägde att först ta pengar från sitt eget pensionssparande. I stället betalade paret 5 000 dollar för att måla och göra i ordning huset inför försäljningen. Samtidigt ordnade de ett tillfälligt boende åt pappan.
”Det finns många lösa trådar som så småningom måste knytas ihop”, säger Allison.
I en annan familj hade en 82-årig kvinna skickat tiotusentals, kanske hundratusentals, dollar till bedragare hon mött på Facebook.
Till slut slutade hon betala sina räkningar och förlorade sitt hus. Hennes son och svärdotter har därefter lagt omkring 50 000 dollar på bland annat flytt och obetalda räkningar.
”Jag har arbetat alla dessa år, lagt varenda krona jag kunnat på pensionen, och nu försvinner det”, säger svärdottern.
Kan slå mot barnens pension
Den som börjar betala för sina föräldrar tidigt kan gå miste om år av pensionssparande och avkastning, konstaterar Laurence Kotlikoff.
Kvinnor drabbas dessutom ofta hårdare, eftersom de i större utsträckning tar ansvar för vård och omsorg.
Anhörigvårdare betalar i genomsnitt omkring 7 000 dollar om året ur egen ficka, enligt National Alliance for Caregiving.
”Omkring hälften av alla anhörigvårdare uppger att omsorgsansvaret har fått minst en negativ ekonomisk konsekvens, och det slår särskilt hårt mot pensionsplaneringen”, säger Jason Resendez, vd för National Alliance for Caregiving.
Missa inte: Sveriges sämsta kommun för pensionärer: ”låga betyg”. Dagens PS
”Lägre total förmögenhet”
Föräldrarna kan förstås sälja bostaden, dra ned på utgifterna eller arbeta längre.
Barnen kan i sin tur välja att hjälpa till – men då riskerar deras eget sparande att bli lidande.
Det ingen av dem kan göra är att gå tillbaka i tiden och börja spara tidigare.
Och där ligger det verkliga problemet.
När en generation inte har råd att bli gammal riskerar nästa generation att få betala för det – både nu och långt efter sin egen pension.
”I slutändan får de mindre pensionskapital och en lägre total förmögenhet”, konstaterar Angie Chen, biträdande chef för sparande och hushållsekonomi vid Center for Retirement Research.
Läs också: Vågar inte längre använda Metas glasögon: ”Perversa”. Realtid
