Alla behöver inte spara själva till pensionen. Men för den som gör det finns det framförallt två saker som är avgörande.
Experten: Det här är avgörande för ditt pensionssparande
Enligt en undersökning från Swedbank sparar fler än åtta av tio svenskar till pensionen. Samtidigt upplever mer än nio av tio pensionärer med ett sparande att livet påverkas positivt av att de har ett sparkapital.
Men vad är egentligen viktigast att tänka på?
Missa inte: Domen: Det lönar sig inte längre att arbeta. Dagens PS
Risknivån styr hur pensionen kan växa
“Två saker är avgörande för allt långsiktigt sparande till pension”, skriver pensionsexperten Monica Zettervall på Pensionsmyndighetens blogg.
Dit hör bland annat risknivån.
Sparande med högre risk, som aktiefonder, innebär större svängningar men också bättre möjligheter till värdeutveckling över tid. Detta är inte minst lämpligt när pensionen ligger långt fram i tiden.
Faktum är att en 37-åring som går från räntefonder till aktiefonder kan öka sin pension med upp till 926 552 kronor, enligt beräkningar från Ica-Banken.
När pensionen närmar sig – eller när man redan är pensionär – kan ett sparande med lägre risk, som räntefonder, ge större stabilitet.
Avgifterna kan äta upp slutresultatet
Minst lika viktigt som risken är avgifterna – det har Dagens PS skrivit om förut. I ett långsiktigt pensionssparande får även små avgifter stor betydelse för hur mycket kapitalet växer.
Genom att välja billiga indexfonder i stället för aktivt förvaltade fonder sparar du i snitt nästan 1 procent i avgift per år. Det kan innebära mellan cirka 86 000 och 402 000 kronor mer i pension, beroende på när bytet sker.
Läs även: Börsen skakar – så ska du tänka i ditt pensionssparande. E55
Eget sparande – men inte för alla
För de flesta består pensionen främst av allmän pension och tjänstepension. Eget pensionssparande är frivilligt och utgör ofta en mindre del av den totala pensionen – och långt ifrån alla har ett.
“Många gånger räcker det med att jobba hela livet och undvika deltidsarbete – att man arbetar för en arbetsgivare som har tjänstepension och dessutom då kanske skjuter upp sin framtida pensionering något för att få en bra pension”, har Jörgen Brännmark på Pensionsmyndigheten tidigare berättat.
Fler sätt att stärka pensionen
Det finns också andra vägar till en bättre ekonomi som pensionär. Att amortera på bolånet kan sänka boendekostnaderna och minska känsligheten för räntehöjningar.
Ett sparkonto med ränta ger låg risk, men lämpar sig sämre för långsiktigt pensionssparande eftersom värdeutvecklingen ofta blir lägre än i aktiefonder.
Ett annat alternativ är att arbeta längre. Ett extra arbetsår efter 67 kan ge flera tusen kronor mer i pension per månad före skatt, livet ut. För vissa med högre inkomster kan även löneväxling vara aktuellt – men bara över vissa lönenivåer, eftersom det annars kan påverka den allmänna pensionen negativt.
Läs också: Dystert besked: Ingen höjning av pensionen. Dagens PS
