Att tjäna mycket pengar ses ofta som den ultimata ekonomiska tryggheten. Men för vissa höginkomsttagare kan den höga lönen bli en fälla.
Rikedomsfällan: De tjänar mest – men blir fattigare än andra
Matilda Habbe
Uppdaterad: 08 jan. 2026Publicerad: 08 jan. 2026
ANNONS
Mest läst i kategorin
ANNONS
En ny genomgång från Financial Review visar hur höginkomsttagare – läkare, jurister och chefer – riskerar att bli sämre rustade för pensionen än kollegor som tjänat betydligt mindre.
Bakgrunden är enligt experterna ett högt tempo, långa arbetsdagar och ett liv fullt av måsten, vilket gör att ekonomiska beslut skjuts på framtiden. Och tiden, visar det sig, är den mest avgörande faktorn av alla.
Bränd av jobbet och passiv med pengarna
Mark O’Flynn, vd på den australiska rådgivningsfirman Oxlade Financial, möter dagligen höginkomsttagare som tjänar motsvarande flera hundra tusen kronor i månaden. Många är läkare, men mönstret är detsamma även bland jurister och företagsledare.
De är, som han uttrycker det, “fried” – utbrända av krävande jobb.
“För att tjäna mycket pengar måste de träffa väldigt många patienter, så de är ofta helt slut i slutet av dagen”, säger han. “Men det är samma sak med jurister och chefer. Vad som ofta händer är att de skjuter upp beslut. De investerar inte, eller väntar i fem år, och då kapar de bort åratal av ränta-på-ränta”.
Konsekvensen menar han kan bli smärtsam: personer med mycket höga inkomster kan i slutändan få sämre ekonomi än jämnåriga som tjänat hälften men som börjat spara och investera tio år tidigare.
Missa inte: Betalkorten ska försvinna – inom fyra år. Dagens PS
ANNONS
Senaste nytt
Fyra par – fyra helt olika utfall
ANNONS
För att visa hur stor skillnaden kan bli jämför O’Flynn fyra hypotetiska par. Alla är 40 år gamla, tjänar motsvarande cirka fyra miljoner kronor per år som hushåll, äger en bostad värd runt 14 miljoner kronor och planerar att gå i pension vid 60.
Skillnaden ligger inte i lönen – utan i beteendet.
Vill du få dagens viktigaste nyheter direkt i inkorgen?
Det första paret, “konsumenterna”, lever dyrt, betalar minimalt på bolånet och investerar inte. Resultatet är, enligt O’Flynn, att de får slut på pengar vid 70 års ålder.
Det andra paret, “spararna”, lever snålt och betalar av sitt bolån snabbt. Därefter placerar de alla sina pengar på bankkonto. De klarar sig förvisso bättre än “konsumenterna”, men halkar ändå efter.
Det tredje paret, “Allround-paret”, kombinerar konsumtion med investeringar och har en högre andel aktier i sitt pensionssparande.
“Investerarna” lever i sin tur relativt sparsamt och investerar konsekvent i tillgångar med tillväxt.
De blir rikast
Investerarna går, inte helt oväntat, i pension rikast, med ett netto på runt 60 miljoner kronor vid 60 års ålder. Därefter fortsätter förmögenheten att växa, eftersom avkastningen överstiger deras utgifter. Vid 87 års ålder har deras förmögenhet växt till drygt 110 miljoner kronor.
ANNONS
“När avkastningen överstiger levnadskostnaderna återinvesteras överskottet och skapar nya inkomster år efter år”, förklarar O’Flynn. “Det är helt enkelt vad som händer när ränta-på-ränta verkligen börjar arbeta”.
Läs även: Avdraget försvinner – och då är du rik utan att veta om det. Dagens PS
Sparsam – men ändå förlorare
Mer intressant blir jämförelsen mellan de två sista paren, Spararna och Allround-paret. Resultatet visar att snålhet inte alltid lönar sig.
Spararna, som prioriterar amortering och bankkonto, går i pension med mer pengar än allround-paret. Men över tid blir utfallet det motsatta.
Vid 87 års ålder har allround-paret mer pengar kvar – trots att de både spenderat mer och levt bekvämare.
Förklaringen är enkel: “Pengarna de satte av jobbade mycket hårdare i marknaden än pengarna som deras sparande vänner hade på bankkontot”, säger O’Flynn.
“Ingen handling är också ett beslut”
ANNONS
Både O’Flynn och rådgivaren Gianna Thomson återkommer till samma varning: Att inte fatta beslut är i sig ett beslut – och ofta ett kostsamt sådant.
“Ibland finns det så mycket information att människor känner sig låsta. Då hamnar allt i ‘för svårt’-lådan och inga beslut tas”, säger O’Flynn. “Men jag vill betona att inget beslut också är ett beslut”.
Och sannolikt ett man inte vill leva med.
I slutändan visar jämförelsen mellan de fyra paren att inkomstnivån i sig spelar mindre roll än hur pengarna används över tid.
Läs också: Pensionen förändras och krisen hotar dina pengar. E55
Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi, pension och bostadsmarknad för Dagens PS. Brinner för att göra svåra ämnen begripliga.
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi, pension och bostadsmarknad för Dagens PS. Brinner för att göra svåra ämnen begripliga.
ANNONS
Dyrt bredband? Jämför & se om du kan få snabbare & billigare – helt kostnasdfritt
Bredbandsval.se är en oberoende tjänst som gör det enkelt att jämföra och beställa bredband och TV-paket på nätet. Vi är stolta över att varje månad kunna hjälpa tusentals svenskar att göra ett aktivt bredbandsval och spara mycket pengar! Som användare kan du alltid lita på att vi står på din sida. Och du, tjänsten är helt kostnadsfri.
Jämför bredband kostnadsfritt
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS