Det är lätt att skjuta beslut på framtiden – inte minst när det gäller pensionen. Gör du inget kan du dock gå miste om tusenlappar.
Misstaget som kostar dig 926 552 kronor – i framtida pension
“Två saker är avgörande för allt långsiktigt sparande till pension”, skrev pensionsexperten Monica Zettervall häromveckan.
Dit hör bland annat risknivån.
Kan öka pensionen med 1 miljon
“För att få möjlighet till en bra värdeutveckling behöver du oftast ta en viss risk”, förklarar Zettervall på Pensionsmyndighetens blogg.
Faktum är att en 37-åring som går från räntefonder (lägre risk) till aktiefonder (högre risk) kan öka sin pension med upp till 926 552 kronor, enligt beräkningar från Ica-Banken.
Även den som väntar längre kan vinna stort: ett byte tio år före pensionen kan fortfarande ge nästan 300 000 kronor extra.
Att välja “fel” risknivå på pensionspengarna kan innebära utebliven tillväxt, onödiga svängningar eller att pensionen inte räcker så länge som tänkt.
Missa inte: Så mycket pengar ska du spara varje månad – enligt experterna. Dagens PS
Vad menas egentligen med risk?
När risk diskuteras i pensionssammanhang handlar det om hur mycket värdet på sparandet kan variera över tid. Aktiefonder innebär generellt högre risk än räntefonder, men ger också större möjlighet till värdeutveckling på lång sikt. Räntefonder är mer stabila, men växer ofta långsammare.
Högre risk kan alltså öka chansen till bättre avkastning. Det finns dock inga garantier. En fond med hög risk kan svänga kraftigt i värde vilket gör utvecklingen svårare att förutse.
Två frågor är centrala när risknivån ska bedömas: hur lång tid det är kvar till pensionen och hur bekväm man själv är med att värdet svänger.
Långt kvar till pension? Då kan risk löna sig
För den som är ung eller har många år kvar i arbetslivet kan en högre risknivå vara fördelaktig. När pensionen ligger 20, 30 eller 40 år fram i tiden spelar kortsiktiga börsrörelser mindre roll. Det viktiga är att tänka långsiktigt.
Ett sätt att hantera risk är att sprida sparandet. Genom att fördela pengarna mellan olika fonder, branscher och delar av världen minskar beroendet av enskilda marknader. Zettervall lyfter fram globala aktiefonder som ett alternativ med bred spridning.
Läs även: Ny riktålder – hundratusentals svenskar uppmanas agera nu. E55
När pensionen närmar sig
Ju närmare pensionen man kommer, desto mer individuellt blir läget.
“Vissa kan fortsätta ha en hög andel aktiefonder eftersom andra delar av pensionen är relativt trygga. Andra, som har mindre ekonomiskt utrymme, kan behöva sänka risken i sitt pensionssparande”, skriver Zettervall.
Under pensionen ska pengarna både ge trygghet och räcka länge. För låg risk kan göra att inflationen äter upp värdet medan för hög risk kan leda till stora svängningar i utbetalningarna.
“En kombination av tillväxt och trygghet, spridd över olika marknader, ger bäst chans till en balanserad och hållbar pension över tid”, skriver Zettervall.
Läs också: Hon drar in 7 miljoner kronor – på fasta telefoner. Dagens PS
