Att pensionsångesten kryper närmare med åren är knappast ovanligt. Många tror att lösningen är att spara mer varje månad.
Då får du tusenlappar mer i pension – utan att spara mer
Matilda Habbe
Uppdaterad: 13 jan. 2026Publicerad: 13 jan. 2026
ANNONS
Mest läst i kategorin
ANNONS
Men det finns andra vägar, menar ICA Bankens vardagsekonom Magnus Hjelmér. Han pekar ut tre val som kan göra stor skillnad för den framtida pensionen.
Högre risk kan ge upp till 900 000 mer
Den enskilt största effekten kommer från hur pensionspengarna placeras. Ica Banken visar att den som sparar i räntefonder under hela arbetslivet får en betydligt lägre slutpension än den som vågar ta mer risk genom aktiefonder.
I bankens räkneexempel utgår man från ett månadssparande på 1 000 kronor från 27 till 67 års ålder. Den som byter från räntefonder till aktiefonder redan vid 37 års ålder kan, enligt beräkningarna, få över 900 000 kronor mer i pensionskapital jämfört med att ligga kvar i räntefonder hela tiden.
Även ett sent byte – till exempel vid 57 års ålder – kan ge närmare 300 000 kronor extra.
Förklaringen är den långsiktiga ränta-på-ränta-effekten, där börsens upp- och nedgångar jämnas ut över tid.
Missa inte: Det händer med dina pengar om Avanza går i konkurs. Dagens PS
ANNONS
Senaste nytt
Avgifterna äter upp pensionen
Nästa faktor handlar om något många sparare underskattar: fondavgifter. Två av fem svenskar har svårt att förstå hur mycket man betalar i avgifter totalt för sitt sparande, visar undersökningar från FI.
ANNONS
Avgiften tas ut varje år och kan på sikt få stora konsekvenser för slutresultatet.
I Ica Bankens exempel börjar sparandet i räntefonder med 1 000 kronor i månaden. När sparandet senare byts till fonder med högre avkastning kan valet av billiga globala indexfonder i stället för aktivt förvaltade aktiefonder ge mellan 80 000 och över 400 000 kronor mer i pension, beroende på när bytet sker.
Vill du få dagens viktigaste nyheter direkt i inkorgen?
Enligt Finansinspektionen kan man under en period på 30 år betala 84 431 kronor i avgift för en global indexfond, medan kostnaden för en aktivt förvaltad globalfond är höga 332 897 kronor under samma period, det vill säga nästan en kvarts miljon kronor mer, utifrån en beräknad årlig avkastning på 7 procent.
Skillnaden beror på att indexfonder i snitt har betydligt lägre avgifter, vilket gör att mer av avkastningen stannar hos spararen.
Jobba längre – och höj pensionen varje månad
Det tredje valet har vi hört förut. Enligt Pensionsmyndighetens beräkningar, som Ica Banken hänvisar till, kan ett extra arbetsår efter 67 års ålder ge cirka 1 900 kronor mer i pension per månad före skatt. Två extra år kan höja pensionen med runt 3 900 kronor i månaden – livet ut.
Dessutom är skatten på arbete lägre efter 67 års ålder. Går man istället i pension före riktåldern kan man tvingas betala över 30 000 kronor mer i skatt per år.
Läs också: Världens rikaste: Ditt pensionssparande kommer att bli onödigt. E55
ANNONS
Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi, pension och bostadsmarknad för Dagens PS. Brinner för att göra svåra ämnen begripliga.
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi, pension och bostadsmarknad för Dagens PS. Brinner för att göra svåra ämnen begripliga.
ANNONS
Dyrt bredband? Jämför & se om du kan få snabbare & billigare – helt kostnasdfritt
Bredbandsval.se är en oberoende tjänst som gör det enkelt att jämföra och beställa bredband och TV-paket på nätet. Vi är stolta över att varje månad kunna hjälpa tusentals svenskar att göra ett aktivt bredbandsval och spara mycket pengar! Som användare kan du alltid lita på att vi står på din sida. Och du, tjänsten är helt kostnadsfri.
Jämför bredband kostnadsfritt
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS