Sverige bygger ny betalinfrastruktur och utforskar e‑krona, samtidigt som Riksbanken vill öppna marknaden för fler aktörer än Swish.
Swish räcker inte längre – jakten på nästa betalsystem har börjat
Roland Klinga
Uppdaterad: 09 feb. 2026Publicerad: 09 feb. 2026
ANNONS
Mest läst i kategorin
ANNONS
Sverige ses fortfarande som ett av världens mest digitaliserade samhällen när det gäller betalningar – inte minst tack vare den populära mobilappen Swish.
Appen har blivit ett nästan självklart verktyg för snabb betalning mellan privatpersoner och företag, och har stor betydelse för vardagslivet och handeln. Men nu står Sverige inför ett paradigmskifte där framtidens betalningar kan se helt annorlunda ut.
Letar efter alternativ
En nyckelfråga i debatten är hur Sverige kan bygga ett mer öppet, robust och konkurrensutsatt betalsystem, något som Riksbanken länge drivit på. Riksbanken undersöker möjligheten att införa en digital centralbankspeng, ofta kallad e‑krona, som ett komplement till både kontanter och privata betalmedel som Swish.
E‑kronan är tänkt att vara en digital form av svenska kronor utgivna direkt av Riksbanken. Tanken är att den ska fungera som statligt pengar i elektronisk form, vilket kan ge både konsumenter och företag nya alternativ när det gäller betalningar och lagring av värde.
Läs mer: Dina Swish-betalningar ska kollas mer nogrannt (Dagens PS)
Enligt Riksbanken skulle en e‑krona kunna komplettera kontanter och Swish genom att stärka motståndskraften i betalningssystemet och öka konkurrensen på marknaden.
En digital centralbankspeng kan dessutom minska beroendet av privata aktörer och därmed göra infrastrukturen mer stabil Särskilt vid störningar eller kriser.
Arbetet med e‑kronan har pågått i flera år, och Riksbanken har analyserat tekniska lösningar och policyramar. Pilotprojektet är klart, men politiska beslut krävs innan en e‑krona kan bli verklighet. Inga beslut om lansering är ännu fattade, men arbetet fortsätter.
ANNONS
Parallellt med e‑kronaprojektet har Riksbanken utökat infrastrukturen för omedelbara betalningar. Sedan 2024 migreras alla Swishbetalningar till Riksbankens eget system, RIX‑INST, vilket betyder att transaktioner mellan banker sker i realtid dygnet runt.
ANNONS
Senaste nytt
Andra betalsätt
Systemet är dessutom anslutet till den europeiska plattformen TIPS (TARGET Instant Payment Settlement), som gör det möjligt att skicka pengar omedelbart även i svenska kronor. Sverige är första icke‑euroland att gå med i TIPS, vilket öppnar för framtida utveckling av gränsöverskridande betalningar.
Riksbanken uppmuntrar nu även svenska banker att bygga tjänster på denna öppna infrastruktur, så att fler typer av omedelbara betalningar kan erbjudas till allmänheten och inte bara via Swish.
Ett av de tydligaste tecknen på att marknaden är på väg att förändras är att privata aktörer testar egna lösningar. Till exempel har fintech‑företag som Klarna lanserat funktioner som låter användare överföra pengar direkt till varandra, vilket påminner om Swish och ger användarna fler valmöjligheter.
Läs mer: Glöm Swish, nu kan du betala dina vänner med krypto (Dagens PS)
Samtidigt visar statistik att mobilbetalningar tar över allt mer i butikshandel, och att traditionella betalmetoder som kontanter nästan försvunnit i Sverige.
Trots tekniska framsteg finns fortfarande hinder. En färsk studie visar att många svenska bankkunder saknar möjlighet till omedelbara betalningar via sin internetbank, utöver Swish. Sverige ligger därmed efter vissa nordiska grannar i detta avseende.
Dessutom har Swish, liksom alla digitala system, drabbats av tekniska störningar som påverkat användares förtroende.
ANNONS
En tidsfråga
Sammanfattningsvis lutar utvecklingen mot ett mer diversifierat betalningslandskap i Sverige. Men Swish kommer troligen att fortsätta vara en viktig aktör under överskådlig tid.
Men på sikt kan nya system, som e‑kronan, öppna infrastrukturer och privata realtidslösningar komplettera eller konkurrera med den väl etablerade appen.
Den stora frågan är inte om förändring kommer. Utan hur snabbt marknaden och regelverken anpassar sig till nya tekniska och ekonomiska krav i en digitaliserad värld.
Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Roland Klinga
Jag har jobbat över trettio år som journalist. Mest med ekonomi- och arbetsmarknadsjournalistik. Men också med grävande journalistik och politik. Jag är väldigt sportintresserad och håller Västerås SK högt. Dessutom är jag en flitig musiksamlare. Har över 7000 skivor.
Roland Klinga
Jag har jobbat över trettio år som journalist. Mest med ekonomi- och arbetsmarknadsjournalistik. Men också med grävande journalistik och politik. Jag är väldigt sportintresserad och håller Västerås SK högt. Dessutom är jag en flitig musiksamlare. Har över 7000 skivor.
ANNONS
Alla dina digitala tillgångar. Ett konto. 
På Bybit samlar du alla dina kryptotillgångar på ett och samma konto. Handla, låna och använd ditt saldo utan att flytta värde mellan plånböcker. En enklare, tydligare och mer flexibel handelsupplevelse. En ny standard.
Kom igång!
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS