Sverige har under de senaste 30 åren växt till att bli ett av världens mest digitaliserade länder. Enligt Världsbankens siffror från 2025 är hela 96% av Sveriges befolkning internetanvändare.
Så blev fintech ryggraden för svenska casinon online
Faktum är att det i Sverige finns en växande mängd tjänster som är helt beroende av en avancerad digital infrastruktur för att fungera över huvud taget. Ett exempel på detta är iGaming där casinon och bettingsidor online är fullständigt integrerade med moderna svenska fintech-tjänster som har förvandlat användarupplevelsen och säkerheten för svenska spelare.
Licensierade casinon byggde om sin kundresa med BankID
Spelmarknaden som den ser ut idag i Sverige föddes 2019. Då infördes en reglerad spelmarknad under övervakning av svenska myndigheter. Ett av huvudkraven för säkerhet och verifiering av spelare var att det blev obligatoriskt för licensierade spelbolag att använda sig av BankID.
Det öppnade också upp för casinon att använda en så kallad “Pay N Play”-modell. Det innebär att verifiering av identitet, skapande av ett spelarkonto och en första insättning kan ske på samma gång. För att detta ska vara möjligt krävs integration av BankID och digitala betalningstjänster som Swish och Trustly. För ett exempel på hur detta kan fungera kan du besöka ett casino online Sverige där BankID inte bara står för verifiering och inloggning utan också är integrerad med andra tjänster för spelarvård. Till exempel kan spelare använda sitt BankID för att frivilligt stänga av sig från spel på licensierade svenska spelsidor via tjänsten Spelpaus. Det är också ett krav från svenska myndigheter som kräver väl fungerande integration med svensk fintech.
Swish och Trustly är betalningsinfrastrukturen som gjorde det möjligt
Men där BankID står för säkerheten och verifieringen så är det betaltjänster som Swish och Trustly som gjort det möjligt att flytta pengar snabbt och säkert mellan personliga konton och olika spelbolag helt utan att behöva använda sig av kort eller direkta banköverföringar.
Trustlys tjänst för betalningar direkt från personliga bankkonton blev snabbt mycket populär då den var lika snabb som en kortbetalning men utan att behöva uppge något kort- eller kontonummer.
På samma sätt växte Swish från en tjänst som främst användes för snabba informella betalningar mellan personer till att bli ett av svenskarnas första val för alla typer av betalningar online.
Casinobranschen är ett bra exempel på en generell trend när det gäller svenskarnas betalningsvanor. Speciellt när det gäller betalningar online där svenskarna har högt förtroende för digitala system. Det är en utveckling som Sveriges Riksbank följer i sin årliga betalningsrapport. I rapporten noterar man att kontantbetalningar och betalningar med debetkort båda befinner sig i en nedåtgående trend samtidigt som Swish och andra mobila betalningslösningar ökar för varje år som går.
Vilka svagheter och utmaningar finns det för tekniken?
Samtidigt som Sverige var tidiga med denna typ av betalningslösningar inom casino och andra digitala tjänster och e-handel så varnar också Riksbanken för att Sverige nu kan riskera att hamna efter.
Swish är en mogen betalningslösning men Sveriges banker har inte lanserat någon ny betalningslösning sedan dess. Arbetet med att integrera Swish med andra europeiska länders liknande betalningslösningar för att möjliggöra direktbetalningar mellan olika länder i Europa släpar också efter.
Lite längre fram på horisonten finns dock risken att den RSA-kryptering som BankID använder sig av kommer att sluta vara tillräcklig. AI och annan sofistikerad teknik kan användas för attacker mot nationell fintech redan idag. Men utvecklingen mot kvantdatorer kan komma att göra själva krypteringstekniken helt verkningslös. Det gör att behovet av ny sofistikerad kryptering och andra säkerhetslösningar behövs inom den närmaste tioårsperioden.
Det är något Riksbanken också efterlyser. Sverige förlitar sig enormt på digitala betalningslösningar och sofistikerad fintech. Men hela systemet bygger på att det finns ett förtroende på att BankID verkligen är säkert. Om detta förtroende vacklar så får det konsekvenser för hela det finansiella systemet.
Ett exempel på detta är just casinon. Systemet med BankID för verifiering och Swish och Trustly för betalningar i realtid har varit överlägset det gamla systemet med manuellt skapade konton skyddade med lösenord för att skapa en trygg spelmiljö för svenskarna.
Tidigare behövde svenska spelare oroa sig för att en läcka hos ett individuellt casino skulle kunna resultera i att person- och kontouppgifter skulle kunna läcka. Nu är hela processen precis lika säker som vilken internetbank som helst. Men den dagen någon aktör har tekniken som krävs för att knäcka BankID så försvinner förtroendet för tjänsten.
Det innebär att Riksbanken både efterlyser nyare och ännu säkrare betalningslösningar men också att vi samtidigt inte helt får fasa ut kontanter och andra former av äldre betalningsmetoder för att det alltid ska finnas flera olika alternativa betalningslösningar.
I framtiden kommer vi se än mer sofistikerad teknik med det nya Sverige ID och EU-standarden eIDAS 2.0 som båda befinner sig på utveckling. Samtidigt har behovet av att alltid ha alternativ i fall dessa skulle sluta fungera på grund av en bugg eller en cyberattack aldrig varit större.
