Har du koll på ditt återbetalningsskydd? Om inte riskerar din familj att gå miste om hela din tjänstepension.
Pensionsmisstaget som kan kosta din familj en förmögenhet
Linn Kolar
Uppdaterad: 11 juni 2025Publicerad: 11 juni 2025
ANNONS
ANNONS
Mest läst i kategorin
Tusentals svenskar har fel uppfattning om sitt skydd i tjänstepensionen – eller ingen koll alls. Det kan bli en dyr affär. Nu slår AMF larm efter en ny undersökning som avslöjar stora kunskapsluckor.
Missa inte: Norska fabriken ska bryta Kinas strupgrepp – står helt still. Dagens PS
Har du koll på din tjänstepension?
Återbetalningsskydd. Känns det bekant? För fyra av tio svenskar är svaret nej. Och nästan tre av fyra vet inte ens om de har det eller inte.
Det visar en ny undersökning från AMF där drygt 3 200 sparare fått svara på frågor om just återbetalningsskydd, det vill säga den del av tjänstepensionen som kan få stor betydelse för dina efterlevande.
“Många sparare vet inte vad återbetalningsskydd är, och om de har det eller inte”, säger Johan Holmer på AMF.
Missar du det här kan konsekvenserna bli tunga för din familj, både känslomässigt och ekonomiskt, enligt Holmer.
Redan i mars rapporterade Dagens PS att sex av tio privatanställda också saknar skyddet, vilket är ett misstag som kan innebära att tjänstepensionen går till någon annan än man tänkt.
ANNONS
Missa inte: Gammal flaskpost från Skottland hittad i Sverige. Dagens PS
Få dagens viktigaste nyheter från Dagens PS. Prenumerera på våra nyhetsbrev.
ANNONS
Senaste nytt
När återbetalningsskydd blir fel val
Undersökningen visar också att många har ett skydd som inte alls matchar deras livssituation.
Tre av tio ensamstående har återbetalningsskydd, trots att det sänker deras framtida pension utan att någon efterlevande har nytta av det. Samtidigt saknar fyra av tio med familj skyddet, även om de själva tror att det finns.
“Att inte ha den lösning man tror att man har kan leda till en jobbig överraskning för ens familj, eller att man får lägre pension än vad man hade kunnat få”, säger Johan Holmer.
För den som inte behöver skyddet kan det vara klokt att ta bort det – och i stället få del av så kallade arvsvinster, vilket kan ge högre pension.
“För den som inte behöver återbetalningsskydd, till exempel om man har vuxna barn och en partner som klarar sig bra på sin egen inkomst, kan det däremot vara en bra idé att ta bort skyddet och på sådant sätt få en högre ålderspension”, säger Holmer.
Läs också: Forskare: Guld kan läcka från jordens kärna. Dagens PS
ANNONS
Tyst pensionsmiss som kan bli dyr
Efter att kunskapsluckorna blivit så tydliga i undersökningen agerar nu AMF.
Nu trappar pensionsbolaget upp sina informationsinsatser. Påminnelser ska skickas ut oftare, och fler ska få hjälp att ta ställning i tid.
“Livet förändras, och det är lätt att glömma bort eller skjuta upp att ta ställning i dessa frågor”, säger Holmer.
Som FinansWatch tidigare rapporterat varierar återbetalningsskyddet mellan bolag och ibland ingår det automatiskt, ibland måste man välja till det själv. Det gör det extra viktigt att ha koll.
För att ta reda på vilket skydd man har, är det enklast att logga in på minPension och kontrollera under respektive tjänstepensionsförsäkring. Men det räcker inte alltid.
“Alla bolag redovisar inte återbetalningsskydd där, så många gånger behöver man logga in hos sitt pensionsbolag för att se vilket skydd man har”, säger Holmer.
När pensionen inte går till familjen
Och att inte ha koll kan bli kostsamt – inte bara för dig, utan för hela familjen.
ANNONS
”Då går pengarna till andra inom samma avtalsområde, och barnen och familjen får ingenting”, säger pensionsexperten Mats Wester till Ekonomiekot Extra.
Han förtydligar:
“Alla de privatanställda, både arbetare och tjänstemän, som inte har gjort något val – de har inte något återbetalningsskydd”.
Det rör sig inte om småpengar. Efter ett långt arbetsliv kan det handla om miljoner i pensionskapital – pengar som annars hade gått till dina närmaste, men som i stället riskerar att gå till främlingar.
Vad är återbetalningsskydd?
Återbetalningsskydd är ett ekonomiskt skydd inom tjänstepensionen som innebär att din intjänade pension betalas ut till din familj om du dör. Det är en form av efterlevandeskydd som du kan välja att ha kopplat till din kollektivavtalade tjänstepension.
Du betalar inget för att ha återbetalningsskydd, men det påverkar din egen pension. Eftersom du då inte får ta del av så kallade arvsvinster – det vill säga pengar från andra försäkringstagare som dör utan skydd – blir din pension något lägre jämfört med om du hade valt bort det.
Om du har återbetalningsskydd gäller det för hela det belopp du hunnit tjäna in. Ju fler år du har arbetat och tjänat in till din tjänstepension, desto mer får dina efterlevande vid ett eventuellt dödsfall. I vissa tjänstepensionsavtal ingår skyddet automatiskt, medan det i andra kräver att du aktivt väljer till det.
Ska man ha återbetalningsskydd?
Det beror helt på din livssituation. Om du lever ensam utan barn, har en partner med hög inkomst eller har vuxna barn som är ekonomiskt självständiga kan återbetalningsskydd vara onödigt. Genom att avstå skyddet kan du istället få en högre pension tack vare arvsvinster.
Du kan välja att ha både återbetalningsskydd och andra typer av efterlevandeskydd – exempelvis familjeskydd – eller välja att inte ha något alls. Viktigt är att göra ett medvetet val utifrån just din familje- och ekonomiska situation.
Källa: Pensionsmyndigheten.
Läs även: Hög sparränta? Det här bör du veta innan du väljer konto. Dagens PS
Läs även: Zelenskyj om natten: ”En av de största attackerna mot Kiev”. Dagens PS
Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Linn Kolar
Nyfiken skribent som bevakar företagsnyheter, teknik och samhällstrender – gärna med fokus på hur det stora påverkar det lilla. Trivs särskilt bra med att skriva tillgängliga och engagerande texter för en bred publik med nyfikenhet på världen.
Linn Kolar
Nyfiken skribent som bevakar företagsnyheter, teknik och samhällstrender – gärna med fokus på hur det stora påverkar det lilla. Trivs särskilt bra med att skriva tillgängliga och engagerande texter för en bred publik med nyfikenhet på världen.
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS