Pension: Därför ska du inte spara i ISK 

Därför slår löneväxling ISK

Det finns flera anledningar till att löneväxling vinner i längden. En viktig faktor är beskattningen. Den som löneväxlar slipper inte bara statlig inkomstskatt på pengarna idag – man får också ofta lägre skatt när pensionen tas ut.

”Anledningen till det är en låg beskattning i kombination med uppskjuten skatt, vilket gör att löneväxling går vinnande ur jämförelsen”, säger Trifa Chireh i ett pressmeddelande. 

Avkastningsskatten är lägre för pensionssparande än för andra sparformer, och arbetsgivaren kan ofta skjuta till uppemot 6 procent extra eftersom pensionsavsättningar är billigare än lön sett till skatten.

Men det finns ett krav

Löneväxling är bara ett alternativ för den som tjänar mer än gränsen för statlig inkomstskatt, som 2025 ligger på 53 600 kronor per månad. För inkomster under den nivån är det ingen vinst att växla lön – då är ISK ett bättre alternativ.

Siffror från Länsförsäkringar visar att över 600 000 svenskar i dag skulle kunna löneväxla – men långt ifrån alla gör det.

Låsningen – den stora nackdelen

Det finns dock en baksida. Pengarna du löneväxlar är låsta tills du fyller 55. Om du behöver tillgång till kapital innan dess, är det bättre att välja ett fritt sparande som ISK eller kapitalförsäkring. 

Därtill erbjuder inte alla arbetsgivare möjligheten att löneväxla.

Rätt val kan ge tusenlappar extra

Sammanfattningsvis visar Länsförsäkringars uträkning att den som har en hög lön och kan avvara en del av den idag kan få mycket mer i pension i framtiden – om arbetsgivaren erbjuder löneväxling. 

För andra sparare är ISK fortsatt ett starkt alternativ, särskilt med det nya skattefria utrymmet.

Men för höginkomsttagare som siktar på att maximera pensionen kan det löna sig att titta närmare på löneväxling – det kan ge tusenlappar mer varje månad.

Läs också: Skattefritt sparande med ISK – så nyttjar du den nya reformen. Dagens PS