Experten: Då är det okej att minska sitt pensionssparande

Smärtsam nedskärning

Beslutet kändes omöjligt. Efter rådgivning från sin arbetsgivares förmånsförvaltare sänkte han sina pensionsavsättningar från 18 till 9 procent. De sparade nio procentenheterna skulle istället gå till bröllopsfonden.

På papperet var det ett sunt ekonomiskt beslut. I verkligheten skapade det något helt annat: skuldkänslor och ångest.

“Jag känner att jag stjäl från mitt framtida jag för att betala för en DJ, blommor och krabbkakssliders”, berättar han i CNBC. 

Expert på pengar, mänsklig i känslan

Smått ironiskt är att Ermey själv jobbar som ekonomijournalist och således dagligen ger finansiella råd till andra. Han vet bättre än de flesta vad ränta-på-ränta-effekten betyder för långsiktigt sparande.

Han vet också att han ligger före i sitt pensionssparande jämfört med genomsnittet. Ändå kunde han inte skaka av sig känslan av att göra fel.

Därför vände han sig till Jasmine Ramirez, finansiell terapeut och grundare av Honest Hour Therapy. Där fick han ett lugnande besked. 

“Olika årstider för olika saker”

Att känna skam över konkurrerande ekonomiska prioriteringar är nämligen “ganska vanligt”, säger Ramirez.

“Det man bör tänka på är att det finns olika årstider för olika saker som händer i livet. Det betyder inte att sparande för framtidsplaner inte är en prioritet. Men det finns andra prioriteringar som händer just nu”, förklarar hon. 

Med andra ord: livet är inte en rak linje. Ibland måste man prioritera nuet över framtiden, och det är okej.

Läs även: Myndigheten: Pensionssparande överskattat. Dagens PS

Skuldkänslor kommer någonstans ifrån

Enligt Ramirez kommer skuldkänslorna ofta från tanken att “det finns något annat vi borde göra”. Och var dessa tankar kommer ifrån är värt att gräva djupare i.

För Ermey var källan uppenbar. Som ekonomijournalist var han tvärsäker på att han skulle vara tillräckligt duktig på budgetering för att “skapa utrymme för ett mål utan att minska bidragen till ett annat”.

Men sanningen var brutal: han var dålig på det! När han och hans fästman försökte skapa en detaljerad budget “misslyckades de spektakulärt”.

Systemet viktigare än disciplinen

Istället har Ermey alltid använt så kallad omvänd budgetering – att först sätta undan pengar för ekonomiska mål och sedan spendera resten. Anledningen? Att försöka räkna ut alla utgifter “gör honom eländig”.

Och det är helt okej, menar Ramirez. Systemet är viktigare än metoden.

“Om omvänd budgetering är vägen att gå, så är omvänd budgetering vägen att gå. Det handlar verkligen inte om disciplin. Det handlar om att hitta ett system som fungerar för dig långsiktigt”.

Missa inte: Pensionen: Skippa sparandet – och akta dig för skattesmällen. Dagens PS

Värdebaserat sparande som lösning

För att minska ångesten rekommenderade terapeuten att Ermey blir mer medveten om vart pengarna går. 

Tricket är att välja några kärnvärden och sedan basera alla utgifter på dem. Om exempelvis “vänskap” är centralt för dig behöver du inte känna skuld över en dyr middag med kompisar.

Testa att: 

• Skriva ut en månads utgifter
• Välj tre saker som är viktigast för dig
• Ringa in alla köp som passar med dessa värden
• Allt som blir över kan du fundera på om du verkligen behöver

Idén är att du ska sluta känna dig skyldig över pengar du spenderar på saker som verkligen betyder något för dig.

Slutbudskapet: ge dig själv nåd

Det viktigaste rådet från terapeuten är således att du ska sluta slå dig själv för hur du arbetar mot dina mål.

“Det finns en röst som säger att du borde göra något annat, och det är ofta där vi känner att det inte stämmer överens. Det är där ångesten kommer ifrån. För många konkurrerande prioriteringar. Du måste ge dig själv nåd och göra det som fungerar för dig”. 

För många unga par som står inför liknande val kan Ermeys resa vara både tröstande och lärorik. Ibland är det okej att prioritera kärleken och nuet – även om det kostar dig några tusenlappar i framtiden. 

Läs också: Nytt pensionssparande för jämställda pensionsnivåer. Dagens PS